広銀（広島銀行）のマイカーローンに申し込みたいが、審査は厳しいのだろうかと不安に感じていないだろうか。仮審査や本審査にどれくらいの日数がかかるのかも気になるところだ。
広銀マイカーローンは年2.00%〜という低金利が魅力だが、保証会社の保証を受けられることが前提だ。つまり金利が低い分、審査は決して緩くない。
この記事では、広銀マイカーローンの審査基準、仮審査・本審査の日数目安、審査に落ちる理由を整理する。
あわせて、審査に不安がある人やすでに落ちてしまった人が次に取れる現実的な選択肢として、自社ローンや信用回復ローンも紹介する。
すでに審査への不安が強い人は、独自審査に対応する自社ローンや、信用回復ローンを先にまとめて申し込んでおくのも一つの手だ。
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記事の目次
広銀（広島銀行）マイカーローンとは？
広銀マイカーローンは、広島銀行（ひろぎん）が扱う自動車購入資金向けのローンだ。新車・中古車を問わず、車検や免許取得費用などの関連費用にも使える。
融資額は10万円から1,000万円、融資期間は最長15年と幅広い。担保・保証人は原則不要だが、これは保証会社の保証を受けられることが前提になっている。
金利・借入条件の基本
金利は条件によって3段階に分かれる。給与振込を指定している人は年2.00%〜、住宅ローンを利用中の人は年2.10%〜、それ以外の人は年2.40%〜が目安だ（変動金利・保証料込み）。
保証料は銀行負担のため、金利以外の費用負担は基本的に印紙代のみで済む。繰上返済も自由に行えるが、窓口経由の場合は手数料がかかる点は覚えておきたい。
保証会社の審査が入る仕組み
広銀マイカーローンは、当行と保証会社の二段階でチェックが行われる。保証会社の保証が得られなければ、そもそも融資は実行されない。
保証会社名は公式には明示されていないが、一般的な地方銀行のマイカーローンと同様、信販系や保証専門会社が保証を担うケースが多い。
広銀マイカーローンの審査が厳しいと言われる理由
広銀マイカーローンは審査が厳しいという声がある背景には、いくつかの理由が重なっている。
保証会社審査が入るため
銀行の審査に加えて保証会社の審査もクリアする必要がある点が、ディーラーローンとの大きな違いだ。二段階の審査になる分、通過のハードルは上がりやすい。
低金利ゆえに審査が慎重になりやすい傾向がある
年2.00%〜という金利は、ディーラーローンや信販系ローンと比べて低い水準だ。
金利が低いほど、貸し倒れリスクを避けるために審査が慎重になる傾向があるとされる。つまり審査が厳しくなりやすい。これは銀行のローン全般に共通する。
信用情報・年収の基準が見られる
保証会社の審査では、信用情報機関に登録された返済履歴や、現在の年収・雇用形態が確認される。
延滞歴や他社借入の状況によっては、希望どおりの結果にならない場合がある。
広銀マイカーローンの審査で見られるポイント
審査で重視されやすいポイントは、主に次の5つだ。
- 年齢・年収などの申込条件を満たしているか
- 信用情報に延滞・債務整理などの記録がないか
- 勤続年数と雇用形態が安定しているか
- 他社からの借入状況・返済比率
- 返済用口座（広銀の口座）を保有しているか
広銀マイカーローンの対象は満18歳以上65歳以下で、定例収入のある人だ。
パート・アルバイト・年金受給者でも申し込みは可能だが、安定した収入があることが前提になる。
また、延滞・債務整理・自己破産などの記録があると、保証会社の審査では不利に働きやすい。
直近でブラックリストになった過去がある場合は、ほぼ審査の通過は期待しない方がよいだろう。審査が不安な場合は、オトロンなどの自社ローンなどの甘いものも試してから条件の良いものを選ぶとよいだろう。
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広銀マイカーローンの仮審査の流れと日数目安
広銀マイカーローンは、スマホ完結申込みとWEB完結申込みの2つの方法で仮審査を受けられる。
スマホ完結申込みは、携帯電話番号を入力しSMSで届くURLから手続きを進める流れだ。本人確認・必要項目の入力を経て、審査結果の通知に進む。
届出住所と現住所が異なる場合や、資金使途が複数にわたる場合はスマホ・WEB完結が使えないため、その場合は窓口や個人ローンセンターでの申し込みになる。
なお、仮審査結果が出るまでの具体的な日数は公式には明示されていない。
一般的な銀行系マイカーローンでは、仮審査の結果は申し込みの翌営業日から数営業日程度で出るケースが多いとされる。
広銀マイカーローンの審査に落ちた人が次に取れる現実的な選択肢
広銀マイカーローンは銀行と保証会社の二段階審査のため、信用情報や収入の安定性に不安がある人にはハードルが高い場合がある。
そうしたケースでは、信販会社を介さず独自の基準で審査する自社ローンや、信用回復ローンが現実的な選択肢になる。審査の着眼点が銀行系ローンとは異なるため、広銀で落ちた人でも通過するケースがある。
以下、代表的な5社を紹介する。
クルマテラス
審査通過率97.9%を誇るクルマテラスの信用回復ローンは、過去の延滞歴などの履歴を機械的なスコアリングでは判定しない。担当者が現在の収入や返済計画をヒアリングしたうえで、人力で審査する仕組みだ。
広銀マイカーローンが保証会社の信用情報チェックを前提とするのに対し、クルマテラスは現在の支払い能力を重視する点が異なる。
仮審査は最短当日で結果が分かるとされ、広銀の審査に不安がある人や、一度落ちてしまった人の受け皿になり得る。
信用情報に不安があり広銀の審査を避けたい人は、クルマテラスの信用回復ローンを検討してみてほしい。
クルマテラスで仮審査を申し込む
オトロン
オトロンは自社ローン専門の中古車販売店で審査通過率95%を誇る。信販会社を通さず、オトロンと購入者が直接分割払い契約を結ぶ仕組みのため、過去の他社延滞歴に左右されにくい。
広銀のように信用情報機関への照会を前提としない点が最大の違いだ。審査は基本的に即日で、申込みから最短15分で結果が出るとされる。
収入と支出のバランスを重視した審査のため、勤続年数や雇用形態を理由に不安を感じている人にも向いている。
急ぎで車が必要な人や、審査のスピードを重視したい人はオトロンの仮審査から検討するとよい。
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カーリバ
カーリバも、信販会社を介さない自社ローンを扱う中古車販売店だ。過去の信用情報よりも現在の支払い能力を重視する審査方針を掲げており、最短3分程度で審査結果が分かるとされる。
広銀マイカーローンのような書類準備や日数のかかる二段階審査とは対照的に、スピード重視で進められる点が特徴だ。頭金・保証人が不要なプランもあり、初期費用を抑えたい人にも選択肢になる。
会社の設立が比較的新しいため、契約条件や支払い総額は事前にしっかり確認しておきたい。
カーリバで仮審査を申し込む
モビローン
モビローンは信用回復ローンを掲げる自社ローン専門店で、信用情報に延滞歴がある人でも申し込み対象になる。返済履歴が信用情報機関に記録されるため、完済に向けてきちんと返済を続けることで信用回復を目指せる点が特徴だ。
広銀のような保証会社の与信審査を経ないため、独自審査基準をクリアすれば契約に進める可能性がある。審査結果は基本的に当日中、遅くとも数営業日以内に通知されるとされる。
信用情報の回復も見据えて車を持ちたい人は、モビローンの審査内容を確認してみるとよいだろう。
モビローンで仮審査を申し込む
リースナブル
リースナブルはローンではなくカーリースだが、自社で審査を行っている点が広銀マイカーローンとの大きな違いだ。月額料金を抑えたプランが中心で、審査対象となる金額そのものが小さくなりやすい。
信販会社を通す銀行ローンと違い、自社基準での審査のため通りやすい傾向があるとされる。ただし、車の所有権はリース会社側にあり、走行距離制限や中途解約時の条件がある点は理解しておく必要がある。ただ、もらえるプランもあるため用途に合わせて選ぶとよいだろう。
ローンではなくリースという形でも車に乗れれば十分という人は、リースナブルも比較検討の候補に入れてほしい。
リースナブルに仮審査を申し込む
広銀マイカーローンの審査に関するよくある質問
広銀マイカーローンの審査は誰でも通る？
誰でも通過するわけではない。
銀行と保証会社の二段階審査があり、信用情報や収入の状況によっては希望どおりの結果にならない場合がある。
広銀マイカーローンの本審査で提出する主な書類は？
本人確認書類（運転免許証など）に加え、資金使途を確認できる資料（車の見積書や注文書など）の提出が必要になる。
借入金額によっては収入確認資料の提出も求められる場合がある。
仮審査に落ちたら本審査も申し込めない？
仮審査に落ちた場合、通常は本審査に進めない。
仮審査の段階でハードルを感じた人は、自社ローンなど別の選択肢を検討したほうが早い場合もある。
広銀マイカーローンの保証料はいくらかかる？
保証料は銀行負担のため、申込者の追加負担は基本的にない。金利には保証料が含まれた形で表示されている。
審査結果が来ない場合はどうすればいい？
土日祝日を挟んでいる場合や、書類に不備がある場合は通知が遅れることがある。
目安の日数を過ぎても連絡がない場合は、申込みをした窓口やコールセンターに直接確認するとよい。
審査に落ちた後、もう一度申し込める？
再申込み自体は可能だが、短期間に何度も申し込むと、他社への申込み履歴も信用情報に記録され、かえって不利になる場合がある。
状況が変わらないまま再申込みするより、自社ローンや信用回復ローンなど審査基準の異なるサービスを検討したほうが現実的なケースもある。
広銀マイカーローンの審査に不安があるなら早めの比較検討を
広銀マイカーローンは低金利が魅力な一方、保証会社の保証が前提のため、信用情報や返済比率によっては審査のハードルを感じやすい。
仮審査は数営業日、本審査は1〜2週間程度を目安に、余裕を持って申し込みたい。
すでに審査への不安がある人や、一度落ちてしまった人は、審査の着眼点が異なる自社ローンや信用回復ローン、自社審査のカーリースも比較検討先に加えるとよいだろう。
まずは無料の仮審査から、通過の可能性を確認してみてほしい。
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