車を購入する際に、信販会社のオートローン、ディーラーローンに落ちてしまった方にに注目されているのが、自社ローンだ。
販売店が独自基準で審査を行うため、一般的なマイカーローンより通過率が高く、即日審査や保証人不要に対応する業者も増えている。
本記事では、口コミ・実績・審査対応・保証内容などをもとに、中古車や全国対応もしている自社ローンおすすめ販売店9社を厳選して比較紹介する。
迷ったときは、まず複数の販売店に問い合わせて仮審査を受けてみることをおすすめする。
仮審査は無料のため、まずまとめて申し込みそのなかから審査に通過したものから契約するものを選ぶのが、損がなく、最も手っ取り早いルートだ。
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| 審査に通りやすい！カーリース・車サブスク | |
| MOTA（モータ） ・オリックス自動車提携の自社審査で比較的緩め ・残価精算なし＆月額が低く審査を通りやすい構造 ・契約満了後は車がもらえる |  |
| クルマテラス ・自社独自審査で通過率97.9% ・保証人や頭金で通過しやすさを調整可能 ・過去の滞納歴より現在の支払い能力を重視 | |
| リースナブル ・信販会社を通さない独自の仕組みで審査が柔軟 ・月額が低く返済負担が軽いため通過しやすい ・業界最安水準・台数限定プランあり | |
| オトロン ・完全自社ローンで信販会社を通さず金利0% ・信用情報ブラックでも申込可・最短15分審査 ・審査通過率は約95%以上 | |
| ニコノリ ・複数の信販会社と提携・1社落ちても再審査可能 ・頭金・下取りで審査通過を調整しやすい ・残価設定で月額を下げて審査ハードルを軽減 | |
| カルモくん ・年収や借入状況が基準未満でも通過のケースあり ・無料の「お試し審査」で事前に結果を確認できる ・毎月定額・契約満了後は車がもらえる | |
| カーリバ ・驚異の審査通過率99.8% ・最短3分で審査が完了 ・最大60回分割払い＆実質金利0%も | |
| モビローン ・審査通過率99%でほぼ誰でも対象 ・最大120回の長期分割払いで月々の負担を軽減 ・完済することで失った信用情報の回復につながる | |
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記事の目次
自社ローンおすすめ9選【中古車・即日審査対応】
おすすめの自社ローンを9社紹介する。
オトロン
オトロンは、利用件数が33,000件を超える大手自社ローンだ。
過去の履歴よりも現在の収入や支払い能力をベースに審査をしているのが特徴。審査通過率も95%以上と高い水準になっている。
また、オトロンには、自社ローンプランとGPSプランの2種類のプランがある。
保証人が必要だがGPSなしで契約できるのが自社ローンプラン、GPSが車両に付くが保証人なしで申し込めるのがGPSプランだ。状況に応じて好きなプランを選ぶことができる。
オトロン公式サイトはこちら
| 支払い回数 | 最大48回払い （最長4年） |
| 審査通過率 | 95% |
| 審査スピード | 最短即日 |
| 納車までの期間 | 約2週間〜1ヶ月 |
| 頭金 | 必要 （契約当日でなくても可） |
| 保証人 | 自社ローンプランは必要 （GPSプランは不要） |
カーリバ
カーリバは、オンラインでの手続きに特化した自社ローンだ。申し込みから契約まで全てWebで完結させることができる。
さらに、審査結果は最短3分ほどで知らせてもらえる。そのぶん納車も早くなるので、すぐにでも車を持ちたいという人にカーリバはおすすめだ。
また、頭金・保証人が不要なプランや頭金がいる代わりに審査なしのプランなど、3つの契約プランが用意されている。担当者と相談しつつ、自分に合ったプランを選ぼう。
カーリバで仮審査を申し込む
| 支払い回数 | 最大60回払い （最長5年） |
| 審査通過率 | 99.8% |
| 審査スピード | 最短3分 |
| 納車までの期間 | 約2週間〜1ヶ月 |
| 頭金 | プランによっては不要 |
| 保証人 | プランによっては不要 |
げんき自動車
青森県（青森市・五所川原市）を拠点とする地域密着型の中古車販売店。
他社審査に落ちた方でも独自の審査基準で対応しており、過去に債務整理や支払い遅延があった方、パート・アルバイトの方もまずは相談可能。
頭金・保証人は原則不要のため、初期費用を抑えてすぐに車を手に入れたい方に向いているといえる。
返済回数は最長84回払いまで選択でき、月々の負担を無理なく調整でき、また車の販売から車検・点検・修理・保険まで自社でワンストップ対応している。
公式サイトには自社ローンの実績も公開されており、信頼性の高さが伺える。
げんき自動車の自社ローン
で仮審査を申し込む
| 支払い回数 | 最長84回払い（7年）まで |
| 審査通過率 | – |
| 審査スピード | 当日中 ※所要時間は５分程度で |
| 納車までの期間 | 2週間程度 |
| 頭金 | 不要 |
| 保証人 | 不要 |
クルマテラス
クルマテラスは、信販会社を介して審査を行っている販売店だ。複数の信販会社と提携しており、個々人の状況に応じて最も審査に通りやすいところへ審査を依頼してくれる。
また、車の購入代金を返済し続けることで、信販会社を通じて信用情報機関に記録が残るのも特徴だ。
きちんと期日までに毎回返済すれば、信用情報を回復させることも可能だろう。
将来的に、住宅ローンを申し込んだり新しいクレジットカードを発行したりすることもできる可能性がある。
クルマテラスで仮審査を申し込む
| 支払い回数 | 最大120回 （最長10年） |
| 審査通過率 | 97.9% |
| 審査スピード | 最短即日 |
| 納車までの期間 | 約2週間〜1ヶ月 |
| 頭金 | 原則不要 |
| 保証人 | 原則不要 |
※年3.9〜15.0%の金利が発生
モビローン
モビローンは、全国対応をしている自社ローンだ。離島も含めて全国各地で、申し込みから納車までが可能となっている。
もちろんオンライン手続きにも対応しており、書類を郵送してもらったり車両の動画や写真を送付してくれたりなど、どこにいても安心して購入できる体制が整えられている。
また、自社で整備工場を所有しているので、内装クリーニングや不具合箇所の修理など納車前に徹底的に整備してくれるのも魅力だ。
購入した車両に対し、約300箇所の保証を最長5年まで付けることもできる。
モビローンで仮審査を申し込む
| 支払い回数 | 最大120回 （最長10年） |
| 審査通過率 | 99%以上 |
| 審査スピード | 最短即日 |
| 納車までの期間 | 約2週間〜1ヶ月 |
| 頭金 | 原則不要 |
| 保証人 | 原則不要 |
自社ローンの窓口
自社ローンの窓口は、全国の自社ローン販売店を集約させたポータルサイトだ。
必要な情報を入力するだけで、最大5社の自社ローン販売店に仮審査を依頼できる。販売店を自分で探す必要がないのが魅力だ。
また、仮審査に通ったところが複数あれば、いくつかの販売店を自分で比較して、最も条件の良いところに審査を申し込むこともできる。
自分で自社ローンを探すのが面倒な人や何社も一気に申し込みたいという人におすすめだ。
自社ローンの窓口で仮審査を申し込む
| 支払い回数 | 販売店による |
| 審査通過率 | 販売店による |
| 審査スピード | 最短即日 |
| 納車までの期間 | 約2週間〜1ヶ月 |
| 頭金 | 原則不要 |
| 保証人 | 原則不要 |
プラウド
プラウドは、10年以上の自社ローンの取扱実績を誇る販売店だ。
静岡・千葉・埼玉に店舗があるが、来店しなくても手続きができる。全ての手続きをオンラインで済ませることができ、全国どこにでも納車してもらえるのが魅力だ。
また、購入後のアフター保証が充実しているのも特徴だ。月額4,280円（税込）から保証を付けることができる。
また、このアフター保証に加入すると、無料点検やロードサービスなどのお得な特典も付帯する。せっかく車を購入するなら、できるだけ長く乗りたいという人におすすめだ。
| 支払い回数 | 最大60回払い （最長5年） |
| 審査通過率 | 非公開 |
| 審査スピード | 最短1日〜2日 |
| 納車までの期間 | 約2週間〜1ヶ月 |
| 頭金 | なしでも可 |
| 保証人 | なしでも可 |
ココカー
ココカーは、最短即日で審査と納車が完了する自社ローンの自動車販売店だ。
通常であれば、2週間〜1ヶ月ほど納車までに時間がかかるが、ココカーなら最短で申し込んだその日のうちに車を手に入れることができる。
また、審査通過率が97.6%と非常に高いのも特徴だ。
金融ブラックの人からの申し込みも受け付けており、現在収入がある、かつ免許証や収入証明書を提出できる人なら、基本的には問題ないと公式でも明記されている。
| 支払い回数 | 最大48回払い （最長4年） |
| 審査通過率 | 97.6% |
| 審査スピード | 最短即日 |
| 納車までの期間 | 最短即日 |
| 頭金 | 条件による |
| 保証人 | 条件による |
カーライフ
カーライフは、審査なしを公言している自社ローン会社だ。
契約するには、頭金を用意する必要があり、保証人も2人立てなければならない。ただ、そこさえクリアすれば、審査なしで車を持つことが可能だ。
取り扱っている車両は事故車が特別多いわけではなく、仕入れている車両のうちの5%ほどに抑えられている。
カーライフは保証サービスも充実しているため、中古車特有の故障リスクが不安な場合は、加入を検討するのがおすすめだ。
| 支払い回数 | 最大60回払い （最長5年） |
| 審査通過率 | 審査なし |
| 審査スピード | 審査なし |
| 納車までの期間 | 約3週間〜4週間 |
| 頭金 | 必要 |
| 保証人 | 2名必要 |
自社ローンを選ぶときのポイント
自社ローンは販売店ごとに審査基準や契約条件が違うため、契約条件や支払い回数、車両の在庫状況など、複数の観点から比較・検討することが、後悔のない選択につながる。
以下のポイントを押さえたうえで、自分に合った販売店を見つけよう。
契約条件
自社ローンを選ぶうえでまず確認したいのが、契約条件の内容だ。
頭金不要・保証人不要を掲げる販売店であれば、初期費用を抑えてすぐに車を購入できるため、手元の資金が少ない方にも向いている。
また、過去に債務整理や支払い遅延の経験がある場合でも、独自の審査基準で対応してくれる店舗を選ぶことが重要だ。
契約前には金利や諸費用の内訳も必ず確認し、総支払額を把握したうえで納得して契約できる販売店を選ぼう。
支払い回数
自社ローンの支払い回数は、販売店によって大きく異なる。
回数が多いほど月々の支払い額を抑えられるが、その分総支払額が増える点も忘れないようにしておこう。
一般的には24回〜84回払いに対応している販売店が多く、自分の収入やライフスタイルに合わせて柔軟に設定できるところを選ぶようにしよう。
ここで、収入が不安定な方や月々の出費を抑えたい方は、できるだけ返済回数の上限が多い販売店を選ぶと、無理のない返済計画が立てやすくなる。
事前のシミュレーションを提供してくれる店舗であれば、より安心して検討できるだろう。
車両の在庫
自社ローンに対応している販売店を選ぶ際は、通過のしやすさだけでなく、取り扱っている車両の在庫数や車種の幅にも注目しておこう。
在庫が少ない販売店では、希望する車種や予算に合った一台が見つからないケースもある。
軽自動車・コンパクトカー・ミニバン・SUVなど幅広いジャンルを取り揃えている販売店であれば、家族構成や用途に合った車を選びやすくなる。
また、在庫車両の整備状況や保証の有無も重要な確認ポイントとなる。購入後のトラブルを防ぐためにも、車検整備済み・保証付きの車両を取り扱う販売店を優先的に検討するのがおすすめだ。
自社ローンと他の自動車ローンの違い
自動車ローンには大きく分けて、
- 銀行系ローン
- 信販会社のオートローン
- ディーラーローン
- 自社ローン
の4種類がある。
銀行系や信販系は金利が低い反面、審査が厳しく、信用情報に傷がある場合は通過が難しい。
その一方で、自社ローンは販売店が独自の審査基準を設けて直接融資を行う仕組みのため、過去の債務整理や支払い遅延があっても相談・審査通過できるケースが多い。
ただし、金融機関が介在しないぶん金利が高めに設定される傾向があり、総支払額が増えやすい点は理解しておく必要がある。
自社ローンを利用するメリット・デメリット
| メリット | デメリット |
| ・信用情報に不安があっても審査に通りやすい ・頭金・保証人不要の販売店も多い ・返済プランを柔軟に相談しやすい ・手元資金が少なくても車を購入しやすい | ・銀行ローンより総支払額が高くなりやすい ・販売店ごとに条件やサービス品質に差がある ・長期返済では負担が大きくなりやすい ・契約内容を十分確認しないとトラブルの可能性もある |
自社ローン最大のメリットは、信用情報に不安があっても審査に通りやすい点がまず上げられる。
頭金・保証人不要の販売店も多く、手元資金が少ない状態でも車を購入しやすい環境が整っている。
また、返済条件を販売店と直接交渉できるため、柔軟なプランを組みやすいのも魅力だ。
一方で注意点としては、銀行系ローンと比較して金利が高くなりやすく、長期返済になるほど総支払額が膨らんでしまう点が挙げられる。
また、販売店の規模や信頼性によってサービスの質に差があるため、契約前に口コミや実績をしっかり確認することが大切だ。
まずは仮審査から始められるため、特に気負う必要はない。通過したものの中から契約へ進むのが良いだろう。クルマテラスは審査通過率が97.9%と高いため、これまでに審査に通過しなかった場合でも通過の可能性が高い。
自社ローンを利用するときの注意点
自社ローンは審査の柔軟さが魅力だが、契約内容をしっかり理解しないまま進めてしまうと、購入後にトラブルが生じるケースも少なくない。
以下のポイントを事前に確認し、納得したうえで契約に臨もう。
支払い総額を確認する
月々の支払い額が安く見えても、返済回数が多くなれば総支払額は大きく膨らむ。
自社ローンは金利が高めに設定されるケースが多いため、契約前に必ず総支払額を確認しよう。販売店に見積書を出してもらい、車両価格・金利・手数料を含めたトータルコストを把握したうえで判断することが重要だ。
目先の月々〇〇円という数字だけに注目せず、支払い総額と期間をセットで比較する習慣をつけておくと、後々のトラブルを防ぎやすくなる。
現車を実際に見てから契約する
写真やオンライン情報だけで判断せず、必ず現車を直接確認してから契約することが大切だ。
中古車は同じ車種・年式でも状態に個体差があり、内装の傷・臭い・エンジンの状態などは実物を見なければわからない部分も多い。試乗できる場合は積極的に活用し、走行時の異音や操作感も確かめておこう。
また、整備記録簿や車検証の内容も確認し、過去のメンテナンス履歴や修復歴の有無を把握しておくことが、購入後のトラブル回避につながる。
保証内容やアフターサービスをチェックする
購入後の安心感を左右するのが、保証内容とアフターサービスの充実度だ。
保証期間・保証範囲・免責事項は販売店によって大きく異なるため、契約前に書面でしっかり確認しておく必要がある。
自社認証工場を持つ販売店であれば、車検・修理・点検を一貫して任せられるため利便性が高い。
また、購入後のトラブル時に迅速に対応してもらえるかどうかも重要なポイントだ。口コミや評判を事前にリサーチし、アフターサポートの実態を把握したうえで販売店を選ぶようにしよう。
自社ローンに関するよくある質問
最後に改めて、自社ローンについてのよくある質問を元に情報を整理しよう。
全国対応しているおすすめの自社ローンは？
自社ローンは地域密着型の販売店が運営するケースが多く、対応エリアが限られる店舗がほとんどだ。
ただし、なかにはオンラインで仮審査を受け付けており、全国からの相談に対応している販売店も存在する。
全国対応を希望する場合は、公式サイトに「全国対応可」と明記されている販売店を選ぶか、まずは電話やメールで対応エリアを確認してから問い合わせるのがおすすめだ。
自社ローンで購入できるおすすめの中古車は？
自社ローン対応の販売店では、軽自動車・コンパクトカー・ミニバン・SUVなど幅広い車種を取り扱っていることが多い。
予算を抑えたい方には維持費が安く燃費のよい軽自動車、家族での利用にはシートが広く使い勝手のよいミニバンが人気だ。
月々の返済負担を考慮すると、車両価格が比較的低めの車種を選ぶと総支払額を抑えやすくなる。自分の用途と返済計画のバランスを見ながら選ぶとよいだろう。
自社ローンの審査に通過するためのコツは？
自社ローンの審査では、現在の返済能力が重視される傾向がある。安定した収入があることを示せると審査に有利に働きやすいのは通常のカーローンと同様だ。
給与明細や源泉徴収票などの収入証明書類は事前に準備しておこう。また、現在進行中の他のローンや借入がある場合は、できる限り整理しておくことも重要になる。
審査前に販売店へ正直に状況を伝え、無理のない返済プランを一緒に組んでもらうことが、通過への近道といえるだろう。
自社ローンの審査に落ちることはある？
審査基準が柔軟な自社ローンでも、審査に落ちるケースはある。どんなに審査に甘いローンでも100%としていないのにも理由がある。
主な理由としては、収入が極めて不安定・現在も返済中の借入が多い・虚偽申告があったなどが挙げられる。
自社ローンは販売店が直接リスクを負う仕組みのため、返済能力に大きな不安がある場合は断られることもある。
審査結果に納得できない場合は、理由を丁寧に確認したうえで別の販売店に相談してみることも選択肢のひとつだ。
自社ローンの審査に落ちたときの対処法は？
まず、収入が不安定な場合は、副業や転職で収入を安定させてから再挑戦する方法がある。
また、借入が多い場合は返済を進めて債務残高を減らすことで、審査通過の可能性が高まる。
別の自社ローン対応販売店に相談するのも有効な手段だ。販売店によって審査基準が異なるため、一社で断られても諦めず複数の店舗に問い合わせてみよう。
まとめ｜おすすめの自社ローンの中から自分にぴったりのところを選ぼう
自社ローンは、過去の信用情報に不安がある方や、頭金・保証人を用意できない方にとって、車を手に入れるための現実的な選択肢だ。
ただし、審査の通りやすさだけで販売店を選ぶのは危険で、契約条件・支払い総額・保証内容・アフターサービスまで総合的に判断することが大切になる。
今回紹介した9社はいずれも、審査の柔軟さと信頼性を兼ね備えた中古車や全国対応もしたおすすめの販売店だ。
迷ったときは、まず複数の販売店に問い合わせて仮審査を受けてみることをおすすめする。
審査に通過したローンがあれば、その中で条件の良いものに契約するのが最も確実で、無駄のないルートとなるだろう。
▼審査通過率90%超え多数あり！▼
| 審査に通りやすい！カーリース・車サブスク | |
| MOTA（モータ） ・オリックス自動車提携の自社審査で比較的緩め ・残価精算なし＆月額が低く審査を通りやすい構造 ・契約満了後は車がもらえる | |
| クルマテラス ・自社独自審査で通過率97.9% ・保証人や頭金で通過しやすさを調整可能 ・過去の滞納歴より現在の支払い能力を重視 | |
| リースナブル ・信販会社を通さない独自の仕組みで審査が柔軟 ・月額が低く返済負担が軽いため通過しやすい ・業界最安水準・台数限定プランあり | |
| オトロン ・完全自社ローンで信販会社を通さず金利0% ・信用情報ブラックでも申込可・最短15分審査 ・審査通過率は約95%以上 | |
| ニコノリ ・複数の信販会社と提携・1社落ちても再審査可能 ・頭金・下取りで審査通過を調整しやすい ・残価設定で月額を下げて審査ハードルを軽減 | |
| カルモくん ・年収や借入状況が基準未満でも通過のケースあり ・無料の「お試し審査」で事前に結果を確認できる ・毎月定額・契約満了後は車がもらえる | |
| カーリバ ・驚異の審査通過率99.8% ・最短3分で審査が完了 ・最大60回分割払い＆実質金利0%も | |
| モビローン ・審査通過率99%でほぼ誰でも対象 ・最大120回の長期分割払いで月々の負担を軽減 ・完済することで失った信用情報の回復につながる | |
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| クルマテラス | |
| ・自社独自審査で通過率97.9% ・保証人や頭金で通過しやすさを調整可能 ・過去の滞納歴より現在の支払い能力を重視 | |
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| ・信販会社を通さない独自の仕組みで審査が柔軟 ・月額が低く返済負担が軽いため通過しやすい ・業界最安水準・台数限定プランあり | |
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| ・完全自社ローンで信販会社を通さず金利0% ・信用情報ブラックでも申込可・最短15分審査 ・審査通過率は約95%以上 | |
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