信用回復ローンとは、返済し続けることで信用情報を回復できるローンのことだ。特に通常の審査に通らないブラックな人を対象としている。
ただ、「どの信用回復ローンがおすすめ？」「金利が低くて審査が柔軟なところはどこ？」と迷っている人も多いだろう。
そこでこの記事では、編集部おすすめの信用回復ローンを9選紹介する。また、信用回復ローンを選ぶときのポイントや申し込み手順もまとめている。
今回紹介した中でも特におすすめなのは独自の審査で通過率97.9%を誇る「クルマテラス」だ。ブラックや収入が不安定な人でも申し込むことができ、審査結果は最短即日とスピード感も抜群だ。
クルマテラスの仮審査は公式サイトの専用フォームから1分程度で入力完了するため、まずは気軽に試して見るのが良いだろう。
クルマテラスで仮審査を申し込む
ほか、自社ローンや信用回復ローンは、どの会社で審査に通るかは実際に申し込んでみないと判断できない。ただし、審査申込自体は無料で行えるため、複数のローンに同時に申し込み、通過した中から条件の良いものを選ぶのが確実な方法だ。
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| クルマテラス ・自社独自審査で通過率97.9% ・保証人や頭金で通過しやすさを調整可能 ・過去の滞納歴より現在の支払い能力を重視 |  |
| オトロン ・完全自社ローンで信販会社を通さず金利0% ・信用情報ブラックでも申込可・最短15分審査 ・審査通過率は約95%以上 | |
| リースナブル ・信販会社を通さない独自の仕組みで審査が柔軟 ・月額が低く返済負担が軽いため通過しやすい ・業界最安水準・台数限定プランあり | |
| カーリバ ・驚異の審査通過率99.8% ・最短3分で審査が完了 ・最大60回分割払い＆実質金利0%も | |
| モビローン ・審査通過率99%でほぼ誰でも対象 ・最大120回の長期分割払いで月々の負担を軽減 ・完済することで失った信用情報の回復につながる | |
| 自社ローンの窓口 ・複数の自社ローン対応販売店へ最大5社に一括相談 ・独自審査で頭金0円・保証人不要 ・金融事故歴や低所得でも審査通過率95%以上 | |
| げんき自動車 ・独自基準で債務整理・自己破産歴があっても審査可 ・頭金・保証人・連帯保証人すべて不要 ・最長84回払いで月々の負担を最小限に | |
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記事の目次
信用回復ローンおすすめ10選
編集部おすすめの信用回復ローンを10選紹介する。
クルマテラス
クルマテラスは、審査通過率97.9%を誇る信用回復ローンだ。
担当者が一人ひとりの事情を丁寧にヒアリングして、最も審査に通る可能性の高い信販会社に審査を依頼してくれるため、これほどまでに通過率が高くなっている。
また、きちんと期日までに返済を続けてローンを完済すれば、信用情報の回復にもつながる。
将来的には、クレジットカードを作ったり住宅ローンを組んだりすることもできるだろう。
仮審査はWEB上の専用フォームから可能で、結果は最短で即日にわかる。仮審査に必要な情報の入力も30秒の無料で入力できるため、試しておいて損はないだろう。
クルマテラスで仮審査を申し込む
| 金利 | 年3.9〜15.0% |
| 支払い回数 | 最大120回（最大10年） |
| 審査通過率 | 97.9% |
| 審査スピード | 最短即日 |
| 納車までの期間 | 約2週間〜1ヶ月 |
| 頭金・保証人 | 原則不要 |
モビローン
モビローンは各地に拠点があり、離島も含めて全国対応している信用回復ローンだ。オンラインでも手続き可能で、店舗に行かずに車を購入することもできる。
モビローンに金利はなく、最大120回の分割払いで車を購入できるのが特徴だ。毎月の支払いを最低限まで抑えたい人に向いている。
また、自社で整備工場を持っているため、内装クリーニングや不具合の修理など、しっかり車両整備を行ってもらえるのも魅力。最長5年の保証もつけることができる。
Web上のお問い合わせフォームから気軽に無料の仮審査の申し込みができるので、通過するか気軽に試してみるのが良いだろう。
モビローンで仮審査を申し込む
| 金利 | なし（分割払い） |
| 支払い回数 | 最大120回（最大10年） |
| 審査通過率 | 99%以上 |
| 審査スピード | 最短即日 |
| 納車までの期間 | 約2週間〜1ヶ月 |
| 頭金・保証人 | 原則不要 |
カーリバ
カーリバは、自社審査を採用しているため、過去に信用情報に傷がある人でも審査通過率99.8%という高い水準を誇る信用回復ローンだ。
Webからの申込みが可能で、最短3分で審査が完了するスピーディーな対応も魅力の一つだ。
最大60回（5年）の分割払いに対応しているほか、実質金利0%で利息がかからないため、月々の支払いを抑えられるうえ、支払い総額も明確で安心して利用できる。
また、頭金や保証人は原則不要で、手元に資金がない状態でも気軽に相談できる。車両ラインナップも150以上と一般的な自社ローンと比べて豊富で、品質が保証された車を幅広い選択肢から選ぶことができる。
Webから仮審査の情報入力に必要な情報を入力するだけで、最短3分で結果がわかる。特に早めに車を手に入れたいと考えいるなら仮審査を申し込んでおこう。
| 金利 | 実質0%（分割払い） |
| 支払い回数 | 最大60回（最大5年） |
| 審査通過率 | 99.8% |
| 審査スピード | 最短3分 |
| 納車までの期間 | 最短即日 |
| 頭金・保証人 | 原則不要 |
カーリバで仮審査を申し込む
オトロン
オトロンは、完全に独自の基準で審査を行っている自社ローンだ。信用回復ローンサービスとして記載がないが、審査の通過率が95%とかなり高く、完済実績により信用情報の回復も期待できる。
信販会社を通す信用回復ローンとは審査の着眼点が異なるため、今まで何度もローンに落ちてきた人でも、オトロンなら審査に通過できる可能性がある。
そして、信販会社を介さないため、審査スピードも速い。仮審査は最短15分、本審査は最短即日で結果が分かる。早ければ、審査を申し込んだその日に契約締結も可能だ。
| 金利 | なし（分割払い） |
| 支払い回数 | 最大48回払い（最大4年） |
| 審査通過率 | 95% |
| 審査スピード | 最短即日 |
| 納車までの期間 | 約2週間〜1ヶ月 |
| 頭金・保証人 | 原則不要 |
オトロン公式サイトはこちら
自社ローンの窓口
自社ローンの窓口とは、自社ローンを取り扱っている販売店を集めたポータルサイトだ。
必要な情報を一度入力するだけで、最大5社で仮審査を一括依頼できる。そのため、自分で自社ローンを扱うお店を探す必要がない。
また、仮審査に通ったところが複数あれば、順番に本審査に申し込めるのも魅力だ。A店の本審査に落ちたらB社へ…といったように次々に試すことができる。
信用回復ローンではないが、審査を通過して、火災の完済実績を作ることで
信用回復ローンサービスとして記載がないが、審査の通過率が95%とかなり高く、完済実績により信用情報の回復も可能だ。
自社ローンの窓口で仮審査を申し込む
げんき自動車
げんき自動車の自社ローンは、独自の審査基準を採用しており、過去に債務整理や自己破産の経験がある人、アルバイト・パートで生計を立てている人など、他社で審査に通らなかった人でも利用できる可能性がある自社ローンだ。
実質的な審査のハードルが低く、頭金や保証人・連帯保証人もすべて不要なため、手元に資金がない状態でも気軽に相談できるのが魅力だ。
また、最長84回（7年）の分割払いに対応しており、毎月の支払い額を無理のない範囲に抑えやすい。まずは仮審査から気軽に試してみることができる。
webからの仮審査の申し込みの入力所要時間は5分程度。無料でできるため、審査に落ちるならぜひ申請しておきたい。
| 金利 | なし |
| 支払い回数 | 最長84回（7年） |
| 審査通過率 | 記載なし ※ブラックリストでも対象 |
| 審査スピード | 最短当日 |
| 納車までの期間 | 2週間〜1ヶ月ほど |
| 頭金・保証人 | 不要 |
げんき自動車の自社ローン
で仮審査を申し込む
だれでもノレル
だれでもノレルは、大手ガリバーのグループ会社が運営するサービス。独自の基準で審査を行い、その結果がスコア化されるのが特徴だ。
また、そのスコアは通過・否決という結果を出すものではなく、単に申し込み者の信用度を数値化しただけのもの。そのため、利用対象者の審査通過率は100%となっている（※）。
車に乗り続ければそのスコアを伸ばすことができ、分割払いの手数料も下げられる。
他社のローンに何度も落ちている人に特におすすめのサービスだ。
| 金利 | なし（分割払い） |
| 支払い回数 | 非公開 |
| 審査通過率 | 100%（※） |
| 審査スピード | 非公開 |
| 納車までの期間 | 最短7日 |
| 頭金・保証人 | 原則不要 |
※「免許不保持」「反社会勢力」「ノレルの悪質利用歴がある方」を除く
だれでもノレル公式サイトはこちら
クルマ王
クルマ王は、岡山やその周辺地域を中心にサービスを展開するローンだ。
将来性を重視した独自の基準で審査を行っているため、アルバイトやパートなど収入が不安定な人、過去に債務整理をしたことがある人でも審査に通る可能性がある。
また、他社ではあまり取り扱いのない輸入車も購入することが可能だ。メルセデスベンツやアウディ、BMWなど多数取り扱っている。
| 金利 | 非公開 |
| 支払い回数 | 最大120回（最大10年） |
| 審査通過率 | 90% |
| 審査スピード | 最短即日 |
| 納車までの期間 | 約2週間〜1ヶ月 |
| 頭金・保証人 | 原則不要 |
カーメル
カーメルは、福井県に拠点を置く信用回復ローンだ。購入した車のローンを期日までに返済し続けることで、信用情報を回復できる。
オンラインで手続きを完結させることが可能で、納車についてもカメール側に自宅まで届けてもらえる。
また、最短30分で審査結果が分かるのも魅力だ。審査が速いとそれだけ納車までの時間も短くできるので、すぐに車を利用できるようになる。
| 金利 | 非公開 |
| 支払い回数 | 最大120回（最大10年） |
| 審査通過率 | 95% |
| 審査スピード | 最短30分 |
| 納車までの期間 | 約2週間〜1ヶ月 |
| 頭金・保証人 | 原則不要 |
スリークロス
スリークロスは、グループ累計の販売台数が15,000台を超えている、実績のある自動車販売店だ。
通常の自動車ローンだけでなく、信用回復ローンや次世代オートローンなど様々なローンを用意しているのが特徴。購入者それぞれの事情に応じて、最適なローンを提案してくれる。
また、国産車すべて取り扱いがあるため、希望の一台を見つけることができるだろう。好みの車がなければ、オークションを使って車を取り寄せることも可能だ。
| 金利 | 非公開 |
| 支払い回数 | 最大120回（最大10年） |
| 審査通過率 | 97% |
| 審査スピード | 最短即日 |
| 納車までの期間 | 約2週間〜1ヶ月 |
| 頭金・保証人 | 原則不要 |
ファイントラスト
ファイントラストは、愛知や岐阜を中心にサービスを展開しているローンだ。
ファイントラストの特徴は、愛知・岐阜中心に18店舗展開しており、常時1000台以上の豊富な在庫を抱えている点が特徴だ。欲しいクルマを自分の目で確かめられることや、また三者機関の鑑定士が鑑定書を発行しているため、安全性も確保されている。
ただ、もし支払いが遅れると、車のエンジンが起動しないように遠隔で操作されてしまう。そのため、ローンの支払いは滞納しないように注意する必要がある。
| 金利 | 非公開 |
| 支払い回数 | 非公開 |
| 審査通過率 | 非公開 |
| 審査スピード | 非公開 |
| 納車までの期間 | 約2週間〜1ヶ月 |
| 頭金・保証人 | 原則不要 |
信用回復ローンを選ぶときのポイント
自分に合った信用回復ローンを選ぶために、以下のポイントを押さえておこう。
- 金利が相場の範囲内か
- 自分に合った返済方法か
- 信用情報機関に実績が残るか
金利が相場の範囲内か
信用回復ローンはブラックな人を対象としているため、貸し倒れのリスクが高い。
よって、そのぶん金利も高めに設定されている。信用回復ローンの金利は、年5〜15%が相場だ。
ただ、中には法外な金利を設定している販売店もあるので、選ぶときは注意してほしい。
金利が公式サイトに明記されているか、法律で定められた上限である年20%を上回っていないか、申し込み前にきちんとチェックしよう。
参考：貸金業法のキホン｜金融庁
自分に合った返済方法か
信用回復ローンの返済方法は、一般的にローンタイプと分割払いタイプの2種類に分けられる。
ローンタイプは年5〜15%ほどの利息が発生し、その利息を含めた額を毎月返済していく方法だ。信販会社を通じて返済するため、信用情報機関にその記録を残すことができる。
対して、分割払いタイプは分割手数料が発生し、その手数料込みの額を返済していく方法だ。販売店に直接返済する形になるため、期日通りに払っても信用情報機関に記録は残らない。
将来のために実績を作りたいのか、なるべく余分な費用を抑えたいのか、目的に合わせて最適な方法を選択しよう。
信用情報機関に実績が残るか
信用情報機関に返済実績がきちんと残るかどうかも重要だ。
販売店の中には「信用回復ローンを取り扱っている」と謳っていても、実際は信販会社と提携しておらず、実績が記録されないところもある。
そのため、公式サイトに「信販会社と提携している」「信用情報機関に記録が残る」などの文言があるか申し込み前にしっかり確認してほしい。
もし、そのような文言がなく、逆に「完全に自社独自の基準で審査を実施」と記載されている場合は要注意だ。
そもそも信用回復ローンとは？自社ローンとの違い
信用回復ローンとは、名前の通り、信用情報の回復を目指せるローンのこと。信販会社と提携することで、ローンの返済実績が信販会社を通じて信用情報機関に記録される。
一方、自社ローンとは、完全に独自の基準で審査が行われるローンのこと。信販会社が間に入っていないため、信用情報機関にも記録は残らない。
もし、信用回復ローンを利用すれば、将来的にクレジットカードを作ったり他のローンを組んだりできる可能性がある。
信用回復ローンのメリット・デメリット
信用回復ローンのメリット・デメリットは以下の通りだ。
| メリット | デメリット |
| ・ブラックでも審査に通る可能性がある ・返済実績を積んで信用情報を回復できる ・頭金や保証人が不要な場合が多い | ・金利が高め ・車両価格も相場より割高 ・車両にGPSを付けられることがある |
メリットだけでなく、デメリットも踏まえたうえで、信用回復ローンに申し込むか検討しよう。
信用回復ローンに申し込むときの流れ
どの信用回復ローンにするか決めたら、実際に申し込み手続きをしよう。ここでは、申し込みから納車までの流れを解説する。
- ①信用回復ローンの公式サイトから仮審査を申し込む
- ②車種を決める
- ③本審査に申し込む
- ④契約を締結する
- ⑤納車してもらう
1. 信用回復ローンの公式サイトから仮審査を申し込む
まずは、信用回復ローンの公式サイトを開き、仮審査に申し込もう。
名前や住所、希望する車種などの情報をいくつか入力すれば、仮審査を依頼できる。
仮審査にかかる時間としては、だいたい数十分程度だ。本審査ほど厳密なものではないので、遅くとも当日中には結果が分かることが多い。
2. 車種を決める
仮審査に通っていたら、次は購入する車を選ぶ。
このとき、大まかな借入限度額も教えてもらえるため、その額をもとに車種・グレード・カラー・オプションなどを具体的に決めていこう。
もし、販売店の在庫に希望に近い車がなければ、オークションを利用して取り寄せてもらえることもある。
そこまでこだわりがない場合は、販売店の担当者と相談しながら決めていくと良いだろう。
3. 本審査に申し込む
購入する車が確定したら、本審査に申し込もう。本審査では、一般的に以下の書類が必要だ。
- 本人確認書類（運転免許証やマイナンバーカードなど）
- 収入証明書類（源泉徴収票や給与明細、確定申告書など）
- 車両の見積書
- 健康保険証
- 住民票
他社で借金をしている場合や別のローンを組んでいる場合は、上記の書類のほかに、返済予定表や残高証明書など現在の債務状況が分かる書類を求められることもある。
4. 契約を締結する
無事に本審査に通ったら、販売店と契約を締結しよう。契約を締結する際は、主に以下の書類が必要だ。
- 実印
- 印鑑証明書
- 車庫証明書
ちなみに、上記の書類以外に、委任状・自動車検査証・自賠責保険証明書も必要となるが、これらは販売店側が用意してくれることが多い。必要に応じて担当者に確認しよう。
5. 納車してもらう
契約の締結も完了したら、点検や整備などを経て納車される。納車の日程や納車方法を担当者と決めよう。
当日は、車の状態を確認して引渡しの手続きを行えば、納車完了となる。
信用回復ローンに関するよくある質問
信用回復ローンについて疑問がまだ残っている人は、以下のよくある質問とその回答を参考にしてほしい。
信用回復ローンの審査に通らないことはあるの？
審査に通らないことはある。
たとえば、現在無職で収入が全くない場合や多額の借金があって返済能力がないと判断された場合などだ。
また、虚偽の内容で申請した場合も、ローンの契約を締結できるほど信用することはできないと見なされて、審査に落ちる可能性が高い。
信用回復ローンの審査通過率はどのくらい？
審査通過率を公表していないローンもあるが、クルマテラスであれば97.9%、クルマ王であれば90%など、9割以上の通過率である信用回復ローンが多い。
一般的に、通常のローンよりは信用回復ローンのほうが通過率が高く、審査自体も柔軟であると言われている。
信用回復ローンの金利の相場は？
信用回復ローンの金利の相場は、およそ年5%〜15%だ。
銀行系のマイカーローンが年1〜4%、ディーラーローンが年4〜8%であるため、信用回復ローンの金利はやや高めだと言える。
信用回復ローンで車を買うならどこがおすすめ？
クルマテラスが特におすすめだ。
クルマテラスでは、担当者が一人ひとり手厚くサポートしてくれるのが魅力。不安なことや分からないことがあったときでも気軽にLINEや電話などで質問できる。
また、きちんとローンを期日までに返済していけば、信用情報を回復させることも可能だ。
しっかり完済することで、クレカを作れたり他のローンの審査に通ったりする可能性もある。
まとめ｜おすすめの信用回復ローンを利用して希望の車を購入しよう
本記事では、おすすめの車向け信用回復ローンや選ぶときのポイント、申し込むときの流れなどを紹介した。
信用回復ローンには様々な種類があるため、金利や返済方法などを比較しながら、自分に合ったローンを選ぶことが大切だ。
もし、まだどれが良いのか迷っている場合は、クルマテラスに申し込むと良いだろう。複数の信販会社と提携しているため、最も相性の良いところに審査を依頼してくれる。
きちんと期日までにローンを返済し続ければ、信用情報を回復させることも可能だ。将来t系にクレジットカードを持ちたい人や住宅ローンを組みたい人は、ぜひクルマテラスに申し込んでほしい。
クルマテラスで仮審査を申し込む
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