三菱UFJ銀行のマイカーローンを検討しているものの、「銀行系だから審査が厳しそう」と不安に感じる人は少なくない。低金利で利用しやすいローンほど、審査に通るかどうかは気になるポイントだ。
結論として、三菱UFJ銀行の「ネットDEマイカーローン」は、銀行系ローンの中でも金利が低めに設定されている分、審査では慎重に判断されやすい。申込条件もはっきり決められている。
この記事では、三菱UFJマイカーローンの審査が厳しいといわれる背景、事前審査・本審査の進み方、落ちる理由や通過しやすくするためのポイントを解説する。
また、審査に落ちた人や不安がある人に向けて、自社ローン・信用回復ローン、購入よりも利用しやすい場合があるカーリースもあわせて紹介する。
審査が心配なら、契約前提ではない無料の仮審査で、まず通る見込みを確認しておくのが現実的だ。すでに落ちて困っている人ほど、早めに次の選択肢を用意しておきたい。
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記事の目次
三菱UFJ銀行マイカーローンの審査は厳しいのか
三菱UFJ銀行のマイカーローンは本当に厳しいのか。まずは商品の特徴と、審査で見られやすいポイントを整理していく。
銀行系「ネットDEマイカーローン」の審査の特徴
三菱UFJ銀行のマイカーローンは「ネットDEマイカーローン」という商品名で提供されている。申し込みから契約までWeb上で進められ、原則として来店不要で手続きできる。
金利は変動で年2.125%〜3.25%。借入額に応じて金利が変わる段階制が採用されている。据置タイプを選ぶ場合は金利が異なり、年4.725%となる。
三菱UFJ銀行の住宅ローンを利用している人は、年0.2%の金利優遇を受けられる。借入可能額は最高3,000万円で、担保や保証人は不要だ。
一方で、銀行系の低金利ローンは、審査で慎重に見られやすい傾向がある。金利が低いほど、利用者の返済能力や信用情報を細かく確認されやすいと考えておきたい。
金利や優遇条件は変更される可能性があるため、申し込み前には公式サイトで最新情報を確認しておきたい。なお、自社ローンであれば信販会社に情報が渡らないため、審査に不安がある人はモビローンなどから試してみるのも一つの方法だ。
保証会社はジャックス｜信販系大手の審査基準が効く
意外と見落とされやすいが、三菱UFJ銀行はマイカーローンなどの目的別ローンについて、申込ページの運営管理を保証会社である株式会社ジャックスに委託している。
そのため、銀行系の低金利ローンでありながら、保証審査には信販系大手であるジャックスの基準が関係する仕組みだ。信販系の審査では信用情報を厳格に確認する傾向があるため、過去の延滞や金融トラブルは結果に影響しやすい。
「銀行のローンだから審査が甘いはず」と考えるのは早計だ。低金利であることに加え、信販系保証会社が関わるため、審査はむしろ慎重に行われると見ておきたい。
審査基準（年収・信用情報・他社借入）
三菱UFJ銀行は、審査の細かな基準までは公表していない。ただし、公開されている申込条件や信販系ローンで一般的に見られる項目から、重視されるポイントはある程度見えてくる。
公式に示されている主な申込条件は次のとおりだ。
| 項目 | 条件 |
|---|---|
| 年齢 | 申込時に満18歳以上、完済時に満70歳未満 |
| 年収 | 前年度の税込年収が200万円以上 |
| 勤続・営業年数 | 原則1年以上（年金収入のみは対象外） |
これらの条件に当てはまらない場合、審査以前に申し込みが難しくなることもある。条件を満たしたうえで、年収に対する借入額の大きさ、信用情報、他社借入の状況などが総合的に判断される。
特に重要なのが信用情報だ。長期延滞や債務整理などの記録が残っていると、年収が十分でも審査通過は難しくなる場合がある。そのようなケースでは、自社ローンや信用回復ローンを検討する余地がある。
審査が甘いという噂は本当か
ネット上では、三菱UFJのマイカーローンについて「審査が甘い」といった声が見られることもある。一方で、「思ったより厳しかった」「細かく見られた」という口コミもある。
申込条件が明確に公開されているため、条件を満たしている人にとっては、審査に進めるかどうかを判断しやすい。この分かりやすさが「甘い」という印象につながっている可能性はある。
ただし、審査が甘いと断言できる根拠はない。条件が明確なだけで、信用情報や返済能力に問題があれば審査落ちは十分起こり得る。最終的に通るかどうかは、実際に申し込んでみないと分からない部分が大きい。
三菱UFJマイカーローンの事前審査と本審査の流れ
ネットDEマイカーローンは、事前審査（仮審査）を受けたあと、本審査に進む二段階の流れになっている。納車時期に間に合わせるためにも、審査の流れと必要日数は事前に把握しておきたい。
主な流れは次の2ステップだ。
- 事前審査（仮審査）…最短即日で結果が分かる
- 本審査…必要書類を提出し、最短翌々営業日に結果が出る
それぞれ詳しく見ていく。
事前審査（仮審査）は最短即日
まずWebで申し込みを行うと、事前審査（仮審査）が実施される。結果は最短即日でメールに届く。土日祝日や年末年始を挟む場合、または申込状況によっては、結果が出るまでに時間がかかることもある。
Web契約を進めるには、三菱UFJダイレクトのログインパスワード登録が必要になる。あらかじめ登録しておくと、その後の手続きがスムーズだ。普通預金口座を持っていない人でも、アプリを使えば来店せずに口座開設できる。
事前審査は、あくまで本審査前の確認段階であり、契約が確定するわけではない。申し込んだからといって、必ず借り入れや契約をしなければならないわけではないため、通る可能性を確認する目的で利用しやすい。
本審査は最短翌々営業日｜必要書類と日数
事前審査で承認されると、本審査に進む。本審査では、本人確認書類や購入予定車両の見積書などを画像でアップロードし、その内容をもとに審査が行われる。
本審査の結果は最短翌々営業日に通知される。Web契約の場合、申し込みから借り入れまでは最短9日（7営業日）で完了する。ただし、書類に不備がある場合や審査が混み合っている場合は、さらに時間がかかる可能性もある。
注意したいのは、事前審査に通っても、本審査で必ず承認されるわけではない点だ。本審査では、見積書など資金使途を確認できる書類を踏まえて改めて判断される。そのため、事前審査の結果と異なる結論になることもある。
三菱UFJマイカーローンの審査に落ちる理由
審査で重視される項目を反対から見ると、落ちやすい理由も分かる。心当たりがある場合は、申し込み前にできるだけ対策しておきたい。代表的な原因を3つ紹介する。
過去の滞納・信用情報の異動
審査落ちの大きな原因になりやすいのが、信用情報に残っている事故情報だ。クレジットカードやローンの返済を長期間延滞した、債務整理や自己破産をしたといった記録があると、審査では不利になりやすい。
前述のとおり、三菱UFJのマイカーローンには保証会社のジャックスが関わる。申し込み時には信用情報が照会されるため、いわゆる異動情報が残っている場合、審査結果への影響は大きい。
他社借入が多い・申込件数が多い
他社からの借入が多い人は、返済能力に余裕がないと判断されやすい。年収に対して年間返済額がどれくらいあるかを示す「返済負担率」が高いほど、審査通過は難しくなる傾向がある。
また、短期間に複数のローンへ申し込むと「申込ブラック」と見なされることがある。資金繰りに困っている印象を与えやすく、審査にマイナスとなる可能性がある。一度落ちた場合は、半年ほど期間を空けるのが無難だ。
ただし、これは信販会社や信用情報機関に申込情報が残るためである。自社ローンのように信用情報機関へ照会しないタイプであれば、影響を受けにくい場合がある。
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収入の安定性・在籍確認の問題
審査では、年収の多さだけでなく、安定して継続的な収入があるかも確認される。勤続年数が短いと、収入の安定性に不安があると判断されやすい。原則として勤続1年以上が条件になっている点も重要だ。
また、マイカーローンの審査では、原則として勤務先への在籍確認が行われる。勤務実態の確認が取れないと、審査が止まったり、結果が出るまでに時間がかかったりすることがある。なお、在籍確認は個人名で行われるため、勤務先にローンの申し込み内容が伝わる心配は基本的に少ない。
三菱UFJの審査に通過するためのポイント
審査に落ちる理由を把握しておけば、事前にできる対策も見えてくる。ここでは、申し込み前に意識したいポイントを2つ紹介する。
頭金を増やし借入額を抑える
収入に対して借入額が大きすぎると、審査では不利になりやすい。返済負担率が25〜30%を超えると、通過率が下がる傾向がある。
頭金を用意して借入額を減らせば、毎月の返済額を抑えられ、返済負担率も下げられる。希望する車の価格が年収に対して高すぎる場合は、車両価格やグレードを見直すことも検討したい。月々の返済額は、公式サイトの返済シミュレーションで事前に確認できる。
申込前に信用情報を確認する
信用情報に不安がある人は、申し込み前に各信用情報機関へ開示請求をして、自分の状況を確認しておくとよい。延滞や異動情報が残っているかを把握できれば、銀行系ローンに申し込むべきか、別の方法を選ぶべきか判断しやすくなる。
状況を確認しないまま申し込んで落ちてしまうと、申込履歴だけが増えてしまう。先に自分の信用状態を把握しておくことが、余計な審査落ちを避けるための近道になる。
審査の通過しやすい自社ローン・信用回復ローン
一般的な銀行系ローンや信販系ローンが難しい場合は、自社ローンや信用回復ローンを検討する方法もある。自社ローンは信販会社を介さず販売店と直接分割払い契約を結ぶ仕組みで、信用回復ローンは完済によって信用情報の改善につながる可能性があるローンだ。
両者は仕組みが異なるため、通常のカーローンと同じものとして考えないほうがよい。
ここでは、審査に不安がある人でも相談しやすい代表的なサービスを紹介する。いずれも無料の仮審査から試せる。
クルマテラス
クルマテラスは、信用回復ローンを扱う中古車販売サービスだ。審査通過率は約97%とされ、最短即日審査にも対応している。過去に延滞や債務整理の経験があり、一般的なローンに不安がある人でも申し込みやすい。
完済すれば信用回復につながる可能性がある正規のローンであり、怪しい仕組みではない。通常のローンが難しいと感じるなら、まずは仮審査で通る可能性を確認してみたい。
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オトロン
オトロンは、自社ローンを専門に扱う中古車販売店だ。信販会社を通さず、販売店と利用者が直接分割払い契約を結ぶため、過去の滞納歴や他社借入の影響を受けにくい。
審査通過率は95%と高く、頭金や保証人は原則不要とされている。仮審査は最短15分、本審査も最短即日で結果が分かるため、スピードを重視したい人にも向いている。
これまでローン審査に何度も落ちている人でも、通過できる可能性がある。
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カーリバ
カーリバは、独自の自社審査を採用している信用回復ローンだ。過去に信用情報へ不安がある人でも、審査通過率99.8%という高い水準を掲げている。Webから申し込みでき、最短3分で審査が完了するスピード感も特徴だ。
最大60回（5年）の分割払いに対応しており、実質金利0%で利息がかからない。頭金や保証人は原則不要のため、まとまった資金を用意しにくい人でも相談しやすい。選べる車両の幅も広い。
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モビローン
モビローンは、自社で審査・分割販売を行う自社ローンと、完済後にほかのローンを利用しやすくなる信用回復ローンの両方を用意している販売店だ。オンライン商談にも対応しており、来店せずに相談や手続きを進めやすい。
審査率は99%以上、最短即日審査をうたっている。自社ローンは完済しても信用情報に反映されず、利息の代わりに分割手数料がかかる仕組みである点は理解しておきたい。条件によって結果は変わるため、まずは仮審査で見込みを確認するのがよい。
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審査の通過しやすいカーリースという選択肢
車を手に入れる方法は、ローンで購入するだけではない。月額定額で車に乗れるカーリース（車のサブスク）も選択肢になる。購入ではなく利用を前提とする仕組みのため、サービスによっては購入ローンより審査に通りやすい場合がある。
ただし、カーリースにも審査はある。また、契約期間や走行距離制限、中途解約時の条件には注意が必要だ。ここでは代表的な3つのサービスを紹介する。
MOTA
MOTA（モータ）は、複数のプランから選べるカーリースサービスだ。新車を月額定額で利用でき、契約満了後に車をもらえるプランも用意されている。
頭金なしで始められ、税金やメンテナンス費用を月額に含められるため、毎月の支出を把握しやすい。購入ローンと比較しながら、仮審査で通るか試してみるとよい。
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リースナブル
リースナブルは、月額料金の安さを強みとするカーリースだ。金融機関の審査ではなく、運営会社による独自基準の審査を採用しているため、比較的柔軟に判断されやすいとされる。
契約中の乗り換えや買い取りに対応しており、中途解約の違約金も原則無料とされている点が特徴だ。安めの軽自動車を中心に車種がそろっているため、なるべく早く車を用意したい人にも向いている。
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おトクにマイカー 定額カルモくん
おトクにマイカー 定額カルモくん（カルモくん）は、頭金不要・月々定額で新車に乗れるカーリースだ。最長11年の長期契約に対応しており、契約期間を長くすることで月額を抑えやすい。
メンテナンスプランを付ければ、車検や消耗品交換などの費用も月額にまとめられる。車にかかる費用を毎月一定にしたい人に向いたサービスだ。まずは仮審査で通るか確認してみたい。
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三菱UFJマイカーローンの審査に関するよくある質問
最後に、三菱UFJマイカーローンの審査について、よくある疑問を整理する。
三菱UFJのマイカーローン審査は本当に厳しいのか
極端に厳しすぎるわけではないが、低金利の銀行系ローンであり、保証会社にジャックスが関わるため、審査は慎重に行われやすい。
年収200万円以上、勤続1年以上などの申込条件を満たし、信用情報に大きな問題がなければ、通過できる可能性はある。
三菱UFJの事前審査だけ受けることはできるか
可能だ。ネットDEマイカーローンはWebから事前審査（仮審査）に申し込め、結果は最短即日で通知される。事前審査に通ったからといって、必ず契約しなければならないわけではない。
事前審査に通れば本審査も必ず通るのか
必ず通るとは限らない。本審査では、見積書などの資金使途確認資料をもとに再度判断される。そのため、事前審査の結果と本審査の結果が異なる場合もある。本審査の結果は、最短翌々営業日に分かることが多い。
三菱UFJの審査に落ちたら次にどうすればよいか
信用情報に不安がある場合は、信販会社を介さない自社ローンや、完済によって信用回復が期待できる信用回復ローンを検討したい。購入ローンより利用しやすい場合があるカーリースも選択肢になる。いずれも無料の仮審査で、まず通る見込みを確認するのが現実的だ。
信用情報に不安があっても車に乗れるのか
車に乗れる可能性はある。オトロンやモビローンのような自社ローン、クルマテラスやカーリバのような信用回復ローンは、独自基準で審査するため、過去の金融トラブルの影響を受けにくい。カーリースも含めて、複数の無料仮審査で可能性を確認してみるとよい。
三菱UFJの審査が不安なら通過しやすいサービスも比較を
三菱UFJ銀行のネットDEマイカーローンは、年2.125%〜の低金利とWeb完結の手軽さが魅力だ。一方で、保証会社にジャックスが関わるため、審査では慎重に見られやすい。年収200万円以上・勤続1年以上といった条件を満たし、信用情報に問題がなければ、通過できる可能性は十分ある。
ただし、実際に通るかどうかは申し込んでみないと分からない部分も大きい。事前審査は最短即日で結果が分かるため、まずは契約前提ではない仮審査で可能性を確認するのが堅実だ。
審査に不安が残る場合は、自社ローン・信用回復ローンや、購入より審査に通過しやすい場合があるカーリースも比較したい。複数サービスの無料仮審査を受け、通った中から条件の良いものを選ぶことで、遠回りを避けやすくなる。すでに審査落ちで困っている人ほど、早めに次の一手を用意しておきたい。
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