ハイエースを自社ローンで買いたいが、審査が通るか不安だという声は多い。ハイエースは商用車として人気が高く、個人事業主やフリーランスの利用も目立つ。
その一方、車両価格が高額になりやすく、通常のオートローンでは審査に慎重になりやすい車種でもある。
本記事では、ハイエースの自社ローン審査が厳しいと言われる理由と、通過のためのポイントをまとめている。保証人なしで組めるかどうか、全国対応でハイエースを扱う販売店の情報も紹介する。
まずは複数社の無料仮審査を試し、自分の条件で通る可能性があるかを確かめるのが近道だ。
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記事の目次
ハイエースの自社ローン審査が厳しいと言われる理由
ハイエースの自社ローン審査で不安の声が出やすい理由は、大きく2つある。車両価格の高さと、利用者の属性だ。
車両価格が高額になりやすい
ハイエースは中古でも200万円台後半から400万円台になる車両が珍しくない。借入額が大きいほど、返済能力への審査は厳しくなる傾向がある。
軽自動車やコンパクトカーと比べ、月々の返済負担も重くなりやすい。
個人事業主・商用利用の属性が不利になりやすい
ハイエースは建設業や運送業、配送の仕事で使われることが多い。個人事業主やフリーランスは収入が変動しやすいと見なされ、信販会社の審査で慎重に判断されがちだ。
独立直後や転職直後で勤続年数が短い場合も、同様の傾向がある。
もし事業用でハイエースに乗るなら、頭金・初期費用なしで、メンテナンスもコミコミの月額リース箱バン（箱型の商用車両）を検討してもよいだろう。
自社ローンならハイエースを購入できる可能性がある
通常のオートローンで不安がある人でも、自社ローンなら選択肢になり得る。仕組みの違いを押さえておきたい。
信用情報より現在の収入・返済能力を重視する仕組み
自社ローンは、その販売店が自ら分割払いを引き受ける仕組みだ。
信販会社を通さないため、過去の延滞や債務整理の履歴より、現在の収入や支払い能力を基準に審査する店舗が多い。
結果的に通過率も高くなり、銀行やディーラーでの購入が難しい車に乗ることも現実的になる。
個人事業主・フリーランスでも申し込みやすい
現在の収入状況を重視する分、個人事業主やフリーランスでも申し込みやすい。ただし無審査ではない。返済能力がないと判断されれば、自社ローンでも審査に通らないことがある。
例えば、オトロンは、オートバックスのオートバックスの子会社で信頼感もありながら、オトロンカーズ株式会社による独自の審査で通過率は95%と高めで、個人・商用のどちらにも対応。
トヨタのハイエースの他、NV350キャラバンなどにももちろん対応。ハイエースに乗れるかどうかは在庫状況によるため、まずは仮審査でどれくらいの条件でローンを組めるのかを確認するのが良いだろう。
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ハイエースの自社ローン審査に通るためのポイント
通過率を上げるには、事前準備が欠かせない。ポイントは以下の4つだ。
- 返済能力を示す資料を用意する
- 頭金を用意する
- 複数社の仮審査を受ける
- 車両価格を予算内に抑える
それぞれ解説する。
返済能力を示す資料を用意する
給与明細や源泉徴収票、確定申告書など、現在の収入を証明できる資料を事前に準備しておくと、審査がスムーズに進みやすい。
会社員であれば直近の給与明細、個人事業主やフリーランスであれば確定申告書や売上が分かる資料を用意しておきたい。
収入が不安定な場合でも、継続して入金があることを説明できれば、審査でプラスに働く可能性があるだろう。
頭金を用意する
頭金を用意できると、借入額そのものを抑えられる。販売店側の貸し倒れリスクも下がるため、頭金の有無が通過率に影響するケースがある。
特にハイエースは車両価格が高くなりやすいため、頭金なしで申し込むと月々の支払額が大きくなり、審査のハードルが上がる可能性がある。少額でも頭金を入れられれば、支払い能力を示す材料にもなるだろう。
一方で、頭金なしでハイエースに乗り始めたいなら、カーリースも検討するとよいだろう。例えば、走った分だけの支払いができるエンキロなら、月額16,050円～（税込）＋27円/km（税込）の距離料金でハイエースに乗り始められる。
エンキロで仮審査を申し込む
複数社の仮審査を受ける
自社ローンは、販売店ごとに審査基準や取り扱い車両、保証人の有無、頭金の条件が異なる。1社で落ちたからといって、すべての自社ローンに通らないわけではない。
そのため、ハイエースを自社ローンで購入したい場合は、複数社の無料仮審査を受けるのがおすすめだ。通った中から、月額、支払総額、保証内容、在庫車両の状態を比較すれば、より納得できる条件を選びやすい。
特に、ハイエースは商用利用や個人事業主の利用も多いため、販売店によっては仕事用の車として相談しやすい場合もある。黒ナンバーや事業用途で使いたい人は、その点も含めて相談してみるとよい。
ただし、独自審査をする自社ローンでは、信用情報機関に履歴を参照しないので、複数の申し込み自体でブラックになるリスクも大幅に抑えられる。
まずは仮審査に対応している販売店を2〜3社ほど比較し、条件の良いところから優先的に進めるのが現実的だ。
車両価格を予算内に抑える
グレードや年式を見直し、車両価格を予算内に抑えることも重要だ。希望額を下げるだけで、審査のハードルが下がる場合がある。
ハイエースは中古車でも人気が高く、スーパーGL、ディーゼル、4WD、低走行車、カスタム済み車両などは価格が高くなりやすい。
希望条件を盛り込みすぎると、月々の支払いが大きくなり、審査に不利になりかねない。
また、月々の支払いが安く見えても、契約期間が長いと総額が高くなる場合がある。つまり、月額だけでなく支払総額も確認することが大切だ。
保証人なしでハイエースの自社ローンは組める？
保証人なしを希望する読者は多いが、条件はサービスによって異なる。
保証人あり・なしでプランが分かれるケースがある
自社ローンの中には、保証人ありなら頭金不要、保証人なしならGPS装着が条件になるなど、プランが分かれるサービスがある。
保証人なしを希望する場合は、対応プランの有無を事前に確認したい。例えばオトロンでは、保証人ありの通常プランと、保証人なしのGPSプランから選べる。
全国対応でハイエースを扱う自社ローン・信用回復ローン【保証人なしも】
全国対応で申し込める代表的なサービスを5社紹介する。在庫状況は変動するため、気になる場合は仮審査で確認したい。
クルマテラス
クルマテラスは、信用情報に不安がある人向けの信用回復ローンを扱う。保証人なしのローンに対応しており、ハイエースのような高額車両でも、現在の収入状況をもとに審査する方針を掲げている。
審査通過率は97.9%のため、他の審査で通過しなかった人でも通過する可能性が高いだろう。
在庫や取扱条件は時期により変動するため、最新情報は公式で確認したい。
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オトロン
オトロンは、利用件数が33,000件を超える中古車専門の自社ローンだ。保証人ありがいる場合は自社ローンプランを組むことができる。
もし保証人がいない場合でも、GPS付きで保証人不要のプランを選べるため、幅広いユーザー層に対応している。
ハイエースのような高額車両を検討する場合、どちらのプランが合うか比較したい。
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カーリバ
カーリバは、自社ローンで中古車を扱う販売店だ。審査通過率は自社ローンの中でも最高の約99%。対象車であれば、ほとんどのユーザーが通過できるといってよいだろう。もちろん、ハイエースを含む商用車の取扱実績がある。
最大分割回数は最長60回（最大5年）までと他の自社ローンと比べて長くはないが、審査に通過するかどうかを求めるユーザーにはピッタリだろう。
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モビローン
モビローンは、中古車を対象にした自社ローンの一つだ。各社で審査基準が異なるため、他社の審査に落ちた人の選択肢になり得る。
審査の通過率はカーリバと同じく99%と高く、支払い回数も最大120回払い（最長10年）に対応しているため、よりその分手数料（実質金利）も高くなることは想定しておくと良いだろう。
ハイエースの在庫は店舗により異なるため、事前確認が必要だ。仮審査よりも簡単な無料の診断も受け付けているので、自分の信用状況を確かめるくらいの気軽さで受けてみるのもよいだろう。
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げんき自動車
げんき自動車は、ミニバン専門店なども運営している自社ローン対応の中古車販売店だ。債務整理や自己破産の経験がある人にも対応している。
保証人がいない場合にも申し込みができる他、頭金がない場合でも審査に申し込むことができる。
もちろん、どちらも用意できる方が好条件でのローンは組めるため、相談しながら決めるとよいだろう。
げんき自動車の自社ローン
で仮審査を申し込む
自社ローンと信用回復ローンの違い
「自社ローン」と「信用回復ローン」は似ているが、呼び方が異なるサービスとして区別して扱う。
自社ローンは、販売店が分割払いを直接引き受ける仕組みを指す。信用回復ローンは、信用情報に不安がある人向けに設計されたローン商品を指し、取扱会社によって呼び方や審査基準が異なる。
どちらも一括りにせず、個別の名称のまま検討するのが実態に近い。
ハイエースを自社ローンで購入する際の注意点
通りやすさだけで選ぶと、後悔につながることもある。
金利ゼロでも手数料で実質負担が上乗せされることがある
自社ローンは金利表示がゼロでも、分割手数料や車両価格に上乗せがある場合がある。
支払総額で比較する視点を持ちたい。
車両価格が相場より高めに設定されがちな点
販売店側が貸し倒れリスクを織り込むため、車両価格が相場より高めに設定されるケースがある。
複数社の見積もりを比較し、支払総額で判断するのが望ましい。
よくある質問
ハイエースの自社ローンについて、検索されやすい疑問をまとめた。
Q. 個人事業主でもハイエースの自社ローンは申し込める？
申し込める店舗が多い。確定申告書などで現在の収入を証明できれば、審査の対象になりやすい。
Q. 頭金なしでもハイエースは購入できる？
店舗やプランによって条件は異なる。頭金なしのプランもあるが、頭金ありの方が通過率が上がる傾向がある。
Q. 全国どこでも対応している？
今回紹介したサービスは全国対応をうたっているが、車両の在庫や納車エリアは店舗により異なる。事前に確認したい。
Q. 保証人なしのデメリットはある？
保証人なしのプランは、GPS装着など別の条件が付くことがある。保証人ありのプランと比較して選びたい。
Q. 審査結果はどのくらいで分かる？
店舗によって差があるが、仮審査は即日〜数日で結果が分かるケースが多い。最新の目安は各社公式で確認してほしい。
ハイエースの自社ローンはまず仮審査で可能性を確かめよう
ハイエースは車両価格が高く、個人事業主の利用も多いため、通常のオートローンでは審査に慎重な判断をされやすい。
自社ローンなら、現在の収入や返済能力を重視した審査を受けられる可能性がある。
保証人の有無や全国対応のエリアはサービスごとに異なる。複数社の無料仮審査を試し、条件に合う1社を見つけるのが現実的な進め方だ。
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