コバックの多くの店舗は自社ローン専門店ではない。
信販会社を通す一般的な審査に近く、自社ローンのような独自の審査基準はもっていない。
この記事では、コバックの審査基準や落ちる理由を整理したうえで、通らなかった場合に検討したい自社ローン・信用回復ローンの選択肢を紹介する。
すぐに申込先を知りたい人は、以下から気になるサービスの仮審査に進んでほしい。WEBから簡単に申し込め、最短で3分で完了するものもある。
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記事の目次
コバックは自社ローン専門店ではない
コバック（Kobac）は車検専門店として知られている。車検・整備を主軸にしたサービスで、自社ローンを前面に掲げた業態ではない。
一部店舗で新車・中古車の販売やローンの取り扱いのある「コバックカーズ」があるが、その多くは信販会社を通す一般的な審査に近い仕組みだ。信用情報に延滞や債務整理の記録があると、通過が難しくなる傾向がある。
「頭金0円」「審査手続きが簡単」といった案内を見て、自社ローンのような通りやすい審査を期待すると、実際の結果とのギャップに驚くことがある。まずはこの前提を押さえておきたい。
コバックの審査に落ちる主な理由
コバックでローンを利用する場合、事前審査（仮審査）が必要になる店舗が多い。申込時には氏名・住所・年収・雇用形態などを申告し、信販会社側で信用情報を照会する流れが一般的だ。
そして、コバックに限らず、信販会社を通すローン審査で落ちる理由は、大きく分けて次の3つが考えられる。
- 信用情報に延滞・債務整理などの記録がある
- 収入や雇用形態が安定基準に届かない
- 頭金や借入希望額のバランスが合わない
それぞれ解説する。
信用情報に延滞・債務整理などの記録がある
クレジットカードやローンの長期延滞、債務整理、自己破産などがあると、信用情報機関に記録が残る。
この記録が残っている間は、信販系のローンでは通過が難しくなる傾向がある。もし信用情報に自信がないなら、自社ローンを選ぶのが次の手段となる。
例えばオトロンはオートバックスの子会社ならがら、審査通過率が95%と高めだ。
オトロン公式サイトはこちら
収入や雇用形態が安定基準に届かない
パート・アルバイトや勤続年数が短い場合、審査で不利に働くことがある。収入証明の提出を求められる店舗もある。とくに自社での審査ではないため、信販会社の審査による判断が大半となる。
過去にブラックリスト（異動）となっている場合は審査も通過しづらい。
頭金や借入希望額のバランスが合わない
年収に対して借入希望額が大きすぎると、返済能力を疑われて審査に通りにくくなる。頭金を用意することで、審査への影響を抑えられる場合がある。
自社ローンでは今の支払い能力が優先されるが、一般的な信販会社を通した審査であれば、これまでの支払い履歴も参照されることに注意すると良いだろう。
コバックで通らなかった場合のクルマのローンの選択肢
コバックの審査で結果が出なかった場合、次に検討したいのが自社ローン・信用回復ローン専門のサービスだ。ここでは代表的な4社を紹介する。
- クルマテラス
- オトロン
- カーリバ
- モビローン
いずれも信販会社の一般審査とは異なる基準で対応する点が共通している。それぞれ解説する。
※通過率や条件は各社の公表情報に基づく目安であり、審査結果を保証するものではない。最新条件は必ず公式サイトで確認してほしい。
クルマテラス
クルマテラスは審査通過率97.9%を誇る信用回復ローンを主力とするサービスだ。信販会社を通しつつ独自の審査基準を持ち、頭金0円のプランも用意している。
公表情報では通過率の高さや低めの金利を掲げているが、数値はあくまで目安であり、条件によって変動する点には注意したい。
クルマテラスで仮審査を申し込む
オトロン
オトロンはオートバックスグループの完全子会社が運営する自社ローン専門店だ。信販会社を通さず、独自基準で審査する仕組みを取る。
頭金・保証人が不要なプランを掲げている点が特徴で、オートバックス系列という運営元の分かりやすさも判断材料になりやすい。
オトロン公式サイトはこちら
カーリバ
カーリバは中古車販売と一体になった自社ローンサービスだ。販売店側が独自審査を行うため、信用情報の照会を経由しない申込が可能。審査の通過率は99.8%ほどだ。
在庫車両から選べる点が特徴で、購入と資金調達を同時に進めたい人に向いている。店舗ごとに審査の運用が異なるため、詳細は個別に確認したい。
カーリバで仮審査を申し込む
モビローン
モビローンは自社ローン・信用回復ローンの両方の表現で案内されるサービスだ。他社で断られた経験がある人向けの選択肢として位置づけられている。
保証人は原則不要とされ、独自審査基準で過去の延滞歴があっても相談できる仕組みを掲げている。
公表されている審査通過率は99%ほどだが、最終的な可否は個別の申込結果によるため、まずは仮審査よりも気軽に申し込める無料診断から始めてみると良いだろう。
モビローンで仮審査を申し込む
よくある質問
コバックで自社ローンは組めますか？
店舗によって対応が異なる。自社ローン専門店ではなく、信販会社を通す一般的な審査に近い場合が多い。
コバックの審査は甘いですか？
一律に甘いとは言えない。信用情報や収入状況が審査の判断材料になる、一般的なローン審査に近いと考えておきたい。審査の通過しやすさを重視するなら、自社ローンがおすすめだ。
保証人は必要ですか？
年齢や収入状況によって必要になる場合がある。18歳以上なら保証人なしで契約できる店舗もあるが、事前確認が欠かせない。
審査に落ちたらどうすればいいですか？
信販会社経由の審査で難しい場合は、自社ローンや信用回復ローンの専門サービスを検討する方法がある。複数社の仮審査を比較するのも一つの手だ。
クルマテラスとコバックの違いは何ですか？
クルマテラスは信用回復ローンを主力とする専門サービスだ。コバックは車検専門店であり、ローンの位置づけが根本的に異なる。
パートやアルバイトでも申し込めますか？
雇用形態だけで申込不可になるわけではない。ただし収入の安定性は審査項目の一つで、店舗や提携会社によって判断が分かれる。
コバックで通らないなら通りやすいローンを検討しよう
コバックは車検専門店であり、自社ローンを主軸にしたサービスではない。審査に不安がある場合、期待とのギャップが生まれやすい点は押さえておきたい。
信用情報や収入面で不安がある人は、クルマテラス、オトロンのような自社ローン・信用回復ローン専門のサービスを比較検討する価値がある。
まずは無料の仮審査から、自分の状況に合う選択肢を確かめてほしい。仮審査はWEBから申し込める。
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