スズキファイナンスの審査は厳しいのか、それとも甘いのか。残価設定クレジット「かえるプラン」やスズキクレジットの申し込みを考える人が、まず気にするポイントだ。
結論から言うと、スズキファイナンスの審査は信販系の一般的なディーラーローンと同水準で、極端に厳しくはない。ただし信用情報に傷がある人や他社借入が多い人は、審査に落ちる可能性が高い。
この記事では、スズキファイナンスの審査基準・チェック項目・かかる時間を整理する。あわせて、審査に落ちた・落ちそうな人が次に取れる現実的な選択肢として、信用回復ローン・自社ローンも具体的に紹介する。
審査に不安があるなら、複数のサービスでまず無料の仮審査だけ受けてみるのが、遠回りしない進め方だ。
記事の目次
スズキファイナンスの審査は厳しい?甘い?基準を解説
スズキファイナンスの審査は、特別に厳しくもなければ、誰でも通るほど甘くもない。位置づけとしては、銀行系マイカーローンより通りやすく、自社ローンより厳しい中間にあたる。
ディーラー系のクレジットは、車を売るための審査という側面があり、基準ぎりぎりの場合に保証人を立てて通るケースもある。一方で信用情報に事故情報がある人は、注意が必要だ。
まずはスズキファイナンスがどんな会社で、何を審査するのかを押さえておこう。
スズキファイナンスとは(かえるプラン・スズキクレジット)
スズキファイナンス株式会社は、スズキ車を購入する際のクレジット・リース・サブスクを扱う関連会社だ。
中心となるのが、残価設定クレジット「かえるプラン」である。これは車両価格から将来の下取り価格(残価)をあらかじめ差し引き、残りを分割で支払う仕組みだ。3年・4年・5年(36回・48回・60回)から選べる。
通常のスズキクレジットも用意されており、月々の支払額は公式サイトの簡単ローン計算でシミュレーションできる。かえるプランも通常クレジットも、審査を行うのはスズキファイナンスで、審査基準自体はほぼ共通とされる。
審査でチェックされる項目
スズキファイナンスの審査は、一般的なカーローンと大きく変わらない。主に次の項目が見られる。
確認されるのは、以下の点だ。
- 安定した収入のある定職に就いているか
- 年収に対して毎月の支払いに余裕があるか
- 信用情報に延滞・債務整理などの事故情報がないか
- 他社からの借入額・借入件数が多すぎないか
- 勤続年数・居住形態(持ち家か賃貸か)
賃貸住まいかどうかを聞かれるのは、家賃が高いと返済余力が下がると判断される場合があるためだ。
借入が極端に多い人や、信用情報に問題がある人は、返済の遅れがなくても審査に落ちる可能性がある。
信用情報に問題がある場合は、他の車のローンも落ちる可能性がある。そのため、まずはモビローンをはじめとした自社ローンの無料診断で自分の持ちたい車が持てるかどうかをチェックしてみるのがよいだろう。
審査にかかる時間・結果が出るまでの日数
スズキファイナンスの審査は、比較的スピーディーだ。申し込み後すぐに審査が始まり、早ければ10分程度で終わることもある。
結果が出るまでの目安は、2〜3日程度。ただし申込書類に記入漏れがあると、確認に時間がかかり審査が遅れる。必要書類はもれなく正確に記入したい。
なお審査に落ちた場合でも、すぐに再審査を申し込める。販売店と相談しながら条件を変えて再挑戦できる点は、覚えておくと安心だ。
自社ローンで最短即日で審査が完了するものを希望の場合は、オトロンの仮審査から始めてもよいだろう。
オトロン公式サイトはこちら
スズキファイナンス(かえるプラン)の審査に落ちた・落ちる理由
審査に落ちる人には、共通する原因がある。スズキファイナンスもかえるプランも基準は同じため、落ちた理由を特定しておくと次の一手を打ちやすい。
代表的な4つの理由を見ていこう。自分がどれに当てはまるかを把握することが、再申し込みでも別サービスでも、通過率を上げる第一歩になる。
信用情報に傷がある(延滞・債務整理など)
最も多い理由が、信用情報の事故情報だ。
過去にクレジットやローンの延滞を繰り返した、債務整理や自己破産をした、といった記録が信用情報機関に残っていると、審査は通りにくくなる。
スズキファイナンスは割賦販売法に基づく指定信用情報機関に加入しており、申込時に信用情報を照会するためだ。
いわゆるブラックの状態にある人は、ディーラー系クレジットの審査では不利になりやすい。
他社借入や借入件数が多い
返済の遅れがなくても、借入の「量」が多いと落ちることがある。
カードローンやリボ払いの残高が多い、複数社から借りている、という状態だと、これ以上の返済余力がないと判断されやすい。年収に占める年間返済額の割合(返済負担率)が高いほど、審査では不利になる。
申し込み前に、減らせる借入は整理しておきたい。
今乗っている車を売却して資金を確保するなら、まずは一括見積もりで車の相場を調べるのが第一歩になる。CTN車一括査定なら上位の3社からしか連絡が来ないため、しつこい連絡に悩む必要もない。
CTN一括車査定で無料査定をする
年収に対して車両価格・借入希望額が高い
希望する車が、収入に見合っていないケースだ。
返済負担率の目安は年収の30%程度とされる。年収360万円なら、年間返済額がその30%を超える借入は、バランスが取れていないと見なされやすい。グレードや装備の高い車を選ぶほど借入額が膨らみ、審査のハードルも上がる。
勤続年数が短い・収入が不安定
勤続年数の短さも、評価を下げる要因になる。
転職したばかりで勤続年数が極端に短いと、収入が安定していないと判断されやすい。パート・アルバイトや自営業の人も、収入の安定性を示せないと不利になることがある。
近く転職を考えているなら、申し込みのタイミングにも注意したい。
スズキファイナンスの審査に落ちた後にまずできること
審査に落ちても、車をあきらめる必要はない。落ちた直後にできる現実的な行動が2つある。
いきなり別のローンに何件も申し込むと、申込履歴が信用情報に残り、かえって不利になることがある。まずは落ち着いて、原因の切り分けから始めよう。
再審査・条件変更(頭金/車両価格/支払回数)で申し込む
スズキファイナンスは、落ちた後すぐに再審査を申し込める。
通過の確率を上げるには、条件を変えるのが有効だ。頭金を入れて借入額を下げる、ワングレード下の車種に変える、支払回数を増やして月々の負担を下げる、といった調整を販売店と相談しよう。借入希望額が下がれば、審査の評価も変わりやすい。
ただし、信用情報そのものに事故情報がある場合は、条件を変えても通りにくい。その場合は、信販会社を介さない自社ローンや信用回復ローンに切り替えるほうが現実的だ。
信用情報を確認してから動く
落ちた理由が分からないときは、自分の信用情報を確認しておくと、次の判断がしやすくなる。
CICなどの信用情報機関では、本人が情報を開示請求できる。延滞や事故情報が残っているかが分かれば、ディーラー系で再挑戦すべきか、最初から自社ローン系に向かうべきかを判断できる。むやみに申し込みを繰り返す前に、現状把握をしておきたい。
審査に落ちた人の現実的な選択肢は信用回復ローン・自社ローン
スズキファイナンスの審査に落ちた、または通る見込みが低い。そんな人の現実的な受け皿が、信用回復ローンと自社ローンだ。
どちらも、過去の信用情報より、今の収入・支払い能力を重視して審査する。
- 信用回復ローン→信販会社と提携して審査。利息が発生するが、完済すれば信用情報の回復が期待できる。
- 自社ローン→販売店が独自に審査。利息の代わりに分割手数料がかかり、信用情報には記録されない。
どちらが通るかは、申し込んでみないと分からない。ここでは、ブラックや収入が不安定な人でも相談しやすいサービスを紹介する。
気になったところは、まとめて仮審査に出してしまうのが遠回りしない方法だ。
クルマテラス
クルマテラスは、信販会社と提携して審査を行う信用回復ローンだ。複数の信販会社と組んでおり、申込者の状況に応じて通りやすいところへ審査を回してくれる。
審査では過去の履歴ではなく現在の収入を重視し、担当者がヒアリングして人力で判断する。そのため、スズキファイナンスのような機械的なスコアリングで弾かれた人でも、事情をくみ取ってもらえる可能性がある。審査通過率は約97%、結果は最短即日だ。
返済を続ければ信販会社経由で信用情報に記録が残るため、完済による信用回復を狙えるのが最大の強み。店舗は東京・岡山・福岡などに限られ、地方ではオンライン対応となる。
クルマテラスで仮審査を申し込む
オトロン
オトロンは、完全に独自基準で審査する自社ローンの専門店だ。信販会社を通さないため、過去の滞納歴は問わず、現在の収入と支出のバランスを重視する。
審査通過率は95%以上で、仮審査は最短15分・本審査は最短即日。早ければ申し込んだその日に契約できるスピード感がある。スズキファイナンスのような信販審査で何度も落ちてきた人でも、着眼点が違うため通る可能性がある。
全国に店舗を展開しており、対面で相談したい人にも向く。保証人を立てる自社ローンプランと、GPS端末を付けて保証人不要にできるGPSプランの2種類から選べる。
オトロン公式サイトはこちら
カーリバ
カーリバは、オンラインに特化した自社ローンだ。申し込みから契約までWebで完結し、審査結果は最短3分で分かる。すぐに車が必要な人に向く。
審査通過率は99.8%と高水準で、ブラックや過去に金融事故がある人でも通過の可能性がある。実質金利0%で利息がかからず、最大60回の分割払いに対応。
総支払額が明確なので、スズキファイナンスの残価設定で総額が見えにくいと感じた人にも選びやすい。
頭金・保証人が原則不要のプランをはじめ、複数の契約プランが用意されている。車両ラインナップも150台以上と豊富だ。
カーリバで仮審査を申し込む
モビローン
モビローンは、離島を含めて全国対応している信用回復ローンだ。各地に拠点があり、来店せずオンラインと郵送だけで手続きを完結できる。
ほかと同様に、過去のCIC情報ではなく、現在の仕事状況や収入をベースに審査する。
最大120回という長期分割に対応しているのが特徴で、毎月の支払いを最低限まで抑えたい人に向く。
自社で整備工場を持ち、内装クリーニングや修理など車両整備をしてもらえる点も安心材料だ。最長5年の保証も付けられる。Web上のフォームから無料で仮審査を申し込める。
モビローンで仮審査を申し込む
げんき自動車
げんき自動車は、独自の審査基準を採用する自社ローンの販売店だ。過去に債務整理や自己破産をした人、パート・アルバイトの人など、他社で断られた経験がある人でも通る可能性がある。
頭金・保証金・連帯保証人がすべて不要なため、手元に資金がない状態でも相談しやすい。最長84回(7年)の長期分割に対応しており、月々の負担を抑えやすいのも魅力だ。月々の返済額が車両ごとに明記されているので、返済計画を立てやすい。
中古車が中心だが、在庫には走行距離の少ない新古車が含まれることもある。スズキファイナンスの審査に落ちて選択肢を広げたい人は、仮審査で利用可否を確認してみるとよい。
げんき自動車の自社ローン
で仮審査を申し込む
自社ローンの窓口
自社ローンの窓口は、自社ローンを扱う販売店を集めたポータルサイトだ。必要な情報を一度入力するだけで、最大5社へまとめて仮審査を依頼できる。
どこなら通るか分からない自社ローン・信用回復ローンは、本来1社ずつ申し込むしかない。だが自社ローンの窓口を使えば、一度の入力で複数社の結果をまとめて把握できる。1社で本審査に落ちても、すぐ次の販売店へ進める。
審査基準は会社ごとに異なるため、それぞれの会社を比較してこそ自分に合う1社が見つかる。スズキファイナンスに落ちて「どこに申し込めばいいか分からない」という人は、まずここでまとめて仮審査するのが効率的だ。
自社ローンの窓口で仮審査を申し込む
スズキファイナンスの審査を申し込む前に確認したいこと
これからスズキファイナンスに申し込む人は、通過率を上げる準備をしておきたい。落ちてから動くより、事前の対策のほうが効果は大きい。
特に効くのが、次の2点だ。借入額そのものを下げる工夫と、申込前の借入整理である。
頭金を用意して借入額を下げる
頭金を入れると、借入総額が減る。借入額が小さくなれば、月々の返済額も総返済額も下がり、審査に通りやすくなる。
利息(かえるプランの場合は手数料)の負担も軽くなるため、用意できるなら頭金を入れておくのがおすすめだ。預金から工面する、家族に相談するなど、無理のない範囲で準備したい。
なお、頭金0円で車に乗りたい場合はカーリースもおすすめだ。リースナブルでは、頭金0円に加え、自社審査で通常のローンよりも通過のハードルも低い。
車検代や自動車税、自賠責保険料などが込みのため、計算をする必要もない。
他社借入を整理しておく
申し込み前に、減らせる借入は返しておこう。
カードローンやリボ払いの残高が多いと、返済負担率が高く評価され、審査で不利になる。少額でも返済を進めて借入を圧縮しておくと、評価が改善する可能性がある。
複数社から借りている場合は、件数を減らすだけでも印象が変わる。
スズキファイナンスの審査でよくある質問
最後に、スズキファイナンスの審査についてよくある質問をまとめた。申し込み前の疑問解消に役立ててほしい。
スズキファイナンスの審査はパート・アルバイトでも通る?
安定した収入を示せれば、通る可能性はある。ただし正社員に比べると評価は厳しめになりやすい。
収入の安定性に不安がある場合は、現在の収入を重視する自社ローンや信用回復ローンも並行して検討しておくと安心だ。
かえるプランの審査と通常クレジットの審査は違う?
審査を行うのはどちらもスズキファイナンスで、基準はほぼ共通とされる。残価設定クレジットだからといって、特別に審査が厳しくなるわけではない。
スズキ かえるプランの審査に落ちたら、もう車は買えない?
落ちても車をあきらめる必要はない。頭金や車両価格、支払回数を変えて再審査する方法がある。
信用情報に事故情報がある場合は、信販を介さない自社ローン・信用回復ローンに切り替えるのが現実的だ。
審査に落ちた原因はどうすれば分かる?
審査結果の理由は、原則として開示されない。気になる場合は、CICなどの信用情報機関に本人開示請求をして、延滞や事故情報の有無を自分で確認する方法がある。
複数の自社ローンに同時に申し込んでもいい?
問題ない。自社ローンや信用回復ローンは、どこで通るか申し込んでみないと分からない。
一括仮審査サービスを使えば、一度の入力で複数社にまとめて依頼でき、効率よく通過の可能性を広げられる。
審査に落ちても、車を持つルートは残されている
スズキファイナンスの審査は、信販系のディーラーローンとして標準的な難易度だ。極端に厳しくはないが、信用情報の傷・他社借入の多さ・収入とのバランスで落ちることはある。
落ちた場合でも、頭金を入れて条件を変えての再審査や、現在の収入を重視する信用回復ローン・自社ローンという受け皿がある。
どこで通るかは申し込んでみないと分からないため、気になるサービスはまとめて仮審査に出すのが、最も遠回りしない進め方だ。
▼審査通過率90%超え多数あり！▼
| 審査に通りやすい！カーリース・車サブスク | |
| MOTA（モータ） ・オリックス自動車提携の自社審査で比較的緩め ・残価精算なし＆月額が低く審査を通りやすい構造 ・契約満了後は車がもらえる |  |
| クルマテラス ・独自審査で通過率97.9% ・保証人や頭金で通過しやすさを調整可能 ・過去の滞納歴より現在の支払い能力を重視 | |
| リースナブル ・信販会社を通さない独自の仕組みで審査が柔軟 ・月額が低く返済負担が軽いため通過しやすい ・業界最安水準・台数限定プランあり | |
| オトロン ・完全自社ローンで信販会社を通さず金利0% ・信用情報ブラックでも申込可・最短15分審査 ・審査通過率は約95%以上 | |
| ニコノリ ・複数の信販会社と提携・1社落ちても再審査可能 ・頭金・下取りで審査通過を調整しやすい ・残価設定で月額を下げて審査ハードルを軽減 | |
| カルモくん ・年収や借入状況が基準未満でも通過のケースあり ・無料の「お試し審査」で事前に結果を確認できる ・毎月定額・契約満了後は車がもらえる | |
| カーリバ ・驚異の審査通過率99.8% ・最短3分で審査が完了 ・最大60回分割払い＆実質金利0%も | |
| モビローン ・審査通過率99%でほぼ誰でも対象 ・最大120回の長期分割払いで月々の負担を軽減 ・完済することで失った信用情報の回復につながる | |
| モビカリ ・頭金0円＆定額で国産全車種から選べる ・最大14社の信販会社のため通過率高め ・1400店以上のビジネスパートナーあり | |
| ＜PR＞ | |
| 審査に通りやすい！カーリース・車サブスク | |
| MOTA（モータ） |  |
| ・オリックス自動車提携の自社審査で比較的緩め ・残価精算なし＆月額が低く審査を通りやすい ・契約満了後は車がもらえる | |
| クルマテラス | |
| ・独自審査で通過率97.9% ・保証人や頭金で通過しやすさを調整可能 ・過去の滞納歴より現在の支払い能力を重視 | |
| リースナブル | |
| ・信販会社を通さない独自の仕組みで審査が柔軟 ・月額が低く返済負担が軽いため通過しやすい ・業界最安水準・台数限定プランあり | |
| オトロン | |
| ・完全自社ローンで信販会社を通さず金利0% ・信用情報ブラックでも申込可・最短15分審査 ・審査通過率は約95%以上 | |
| ニコノリ | |
| ・複数の信販会社と提携・1社落ちても再審査可能 ・頭金・下取りで審査通過を調整しやすい ・残価設定で月額を下げて審査ハードルを軽減 | |
| カルモくん | |
| ・年収や借入状況が基準未満でも通過ケースあり ・無料の「お試し審査」で事前に結果を確認可能 ・毎月定額・契約満了後は車がもらえる | |
| カーリバ | |
| ・驚異の審査通過率99.8% ・最短3分で審査が完了 ・最大60回分割払いも | |
| モビローン | |
| ・審査通過率99%でほぼ誰でも対象 ・最大120回の長期分割払いで月々の負担を軽減 ・完済することで失った信用情報の回復につながる | |
| モビカリ | |
| ・頭金0円＆定額で国産全車種から選べる ・最大14社の信販会社のため通過率高め ・1400店以上のビジネスパートナーあり | |
| ＜PR＞ | |
▼車購入におすすめな信用回復ローン会社まとめ
https://jidounten-lab.com/creditrepair_loan_recommend
▼信用回復ローンとは？審査基準やブラックでも車が持てる仕組みを解説
https://jidounten-lab.com/creditrepair_loan
▼クルマテラスの信用回復ローンの審査は厳しい？
https://jidounten-lab.com/kurumaterrace_loan_screening
▼信用回復ローン「クルマテラス」の口コミ・評判を紹介！
https://jidounten-lab.com/kurumaterrace_review
▼審査なし&甘め自社ローンはあるおすすめローン
https://jidounten-lab.com/own_loan_screening
▼審査なしのカーリースはある？審査が甘い会社ランキング
https://jidounten-lab.com/u_50567
