第四北越銀行(旧第四銀行)のマイカーローンの審査がどれくらい厳しいのかと気になる人は多いはず。
第四北越銀行のマイカーローンは、新車・中古車で金利が変わらず、年2.35%〜3.95%という低水準の金利が魅力だ。
ただし保証会社の審査を通す一般的な銀行ローンの仕組みのため、収入や信用情報はきちんと確認される。
この記事では、第四北越銀行マイカーローンの審査基準、仮審査から本審査までの流れと日数、審査に落ちる理由を整理する。
もし審査が不安・落ちてしまったなら自社ローンや信用回復ローンも検討するとよいだろう。なかには審査通過率が90%を超えるものから、ディーラーローン並みの3.9%の金利を実現しているローンもある。多くの仮審査はWEBから申し込みできる。
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記事の目次
第四北越銀行マイカーローンとは？金利・借入額・期間
第四北越銀行は、2021年1月に第四銀行と北越銀行が合併して誕生した新潟県の地方銀行だ。検索では旧称の「第四銀行」表記も根強く残るが、現在の正式名称は第四北越銀行となる。
同行のマイカーローンは、新車・中古車・オートバイの購入だけでなく、車検や修理、免許取得、他社ローンの借り換えなど幅広い用途に使える。所有権は借主本人にあり、繰上返済の手数料もかからない。
商品概要は次のとおりだ。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 金利(保証料込) | 年2.35%〜3.95%(保証会社により変動) |
| 借入限度額 | 1,000万円以内(1万円単位) |
| 借入期間 | 6ヵ月以上10年以内 |
| 使いみち | 新車・中古車・オートバイ購入、車検、修理、免許取得等(営業用車は除く) |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
| 保証会社 | 第四北越ジェーシービーカード(株)または(株)ジャックス |
金利は審査結果によって決定するため、条件により変動する点には注意したい。上記の金利や借入条件は第四北越銀行公式サイトで最新情報を確認できる。
第四北越銀行マイカーローンの審査基準
第四北越銀行は具体的な審査基準を公表していない。ただし公式情報や一般的な銀行ローンの仕組みから、重視されやすいポイントは絞り込める。
主なチェックポイントは、次の4つだ。
- 年齢条件
- 勤続年数・雇用形態
- 保証会社の審査
- 返済負担率
それぞれ解説する。
年齢条件
申込時点で満18歳以上71歳未満であることが利用条件となる。学校を卒業したばかりの新社会人や、入社予定の内定者も対象だ。
内定者は入社予定日の2ヵ月前から申し込みができ、1ヵ月前から借り入れが可能になる。
勤続年数・雇用形態
勤続1年(自営業は営業年数2年)以上で、継続して安定した収入が見込めることが求められる。
パートやアルバイトでも収入が安定していれば申し込み自体は可能だが、雇用形態と収入の継続性は審査でチェックされる項目の一つだ。
保証会社の審査
第四北越銀行のマイカーローンは、第四北越ジェーシービーカードまたはジャックスのいずれかの保証を受ける仕組みだ。
保証会社は審査結果によって決定されるため、申込者が事前にどちらになるか選ぶことはできない。
返済負担率
年収に対する年間返済額の割合(返済負担率)が高すぎると、審査で不利になりやすい傾向がある。
借入希望額を年収に見合った範囲に抑えることが、通過率を上げるポイントの一つといえる。
過去の信用状況から審査の通過が不安な場合は、自社ローンや信用回復ローンを検討するとよいだろう。例えば、クルマテラスは金利が3.9%と低めながら、審査通過率は97％を超える。
もちろん通過しなかでベストな条件を提案してくれるため、まずは無料の仮審査でどのくらいの返済になるかを調べるのがよいだろう。
仮審査・本審査の流れと日数
申し込みから借り入れまでは、大きく2段階の審査を経る。それぞれの日数の目安を紹介する。
仮審査は最短即日回答
インターネットから申し込むと、最短で当日中に受付審査の結果がメールで届く。見積書などの提出書類は不要で、車種を決める前でも申し込める点が特徴だ。
本審査〜借入までの日数
受付審査に通過したら、本人確認資料・収入証明資料・使途確認資料を提出し、正式な審査(本審査)に進む。申し込みから借り入れまでは最短1週間が目安だ。
納車を急ぐ場合は、源泉徴収票など収入がわかる書類を早めにそろえておくとスムーズになる。
第四北越銀行マイカーローンの審査に落ちる理由
審査基準そのものは非公開だが、落ちやすいケースにはいくつか共通点がある。
- 信用情報に延滞や債務整理などの事故情報がある
- 年収に対して借入希望額が大きすぎる
- 勤続年数が短い、または収入が不安定
- 申告内容に虚偽や食い違いがある
- 他社ローンの残高が多く、返済負担率が高い
なかでも信用情報の事故情報は、保証会社の審査で重視されやすい項目だ。
過去にクレジットカードや他のローンで延滞をした経験がある場合は、通過が難しくなることもある。
現在もブラックリストに入っているような場合は、通過は期待せず、本記事で紹介している自社ローンや信用回復ローンから選ぶのが現実的な選択肢となる。
審査が不安な人・落ちた人が次に取れる選択肢
第四北越銀行マイカーローンは、信用情報や収入を重視する一般的な銀行ローンだ。そのため、審査に落ちる可能性もゼロではない。
その場合に検討したいのが、独自基準で審査する自社ローン・信用回復ローンだ。
銀行のマイカーローンとは審査の着眼点が異なり審査通過率が90%を超えているものがほとんどのため、一度落ちた人でも通過するケースは多い。
各社の自社ローン・信用回復ローンの特徴
比較表に挙げた5社について、それぞれの特徴を簡単に紹介する。第四北越銀行のマイカーローンと比べて、審査方法や手続き、支払い条件が異なる点にも注目したい。
クルマテラス｜銀行と異なる基準で現在の返済能力を重視
クルマテラスは信用回復ローンを扱う審査通過率97.9%の信用回復ローンだ。
信販会社を介さず、担当者が収入や返済計画をヒアリングして審査するため、過去の延滞歴があっても門前払いされにくい。仮審査は無料で、最短当日に結果がわかる。
第四北越銀行のマイカーローンとは異なり、現在の収入や返済計画をもとに相談しやすい点が特徴だ。まずは仮審査を受け、希望する車両と月々の支払い条件を確認しておきたい。
クルマテラスで仮審査を申し込む
オトロン｜対面で条件を相談しやすい自社ローン
オトロンはカー用品大手グループが手がける自社ローンだ。在庫は1,000台を超え、審査通過率は95%以上を公表している。
実質金利は0%だが、分割払い手数料などの諸費用が別途かかる点は事前に確認しておきたい。
審査・契約は来店を基本とするため、Web完結に対応する第四北越銀行マイカーローンより、対面で車両や支払い条件を相談しながら進めたい人に向く。
オトロン公式サイトはこちら
カーリバ｜早く審査結果を確認したい人向け
カーリバは審査通過率99.8%を公表する自社ローンだ。
審査結果は最短3分で判明するスピードも特徴で、マイカーローンの審査に落ちた人や自己破産・任意整理の経験がある人でも申し込みやすい。
第四北越銀行マイカーローンも最短即日に受付審査の結果が通知されるが、カーリバはより早く通過可能性を確認したい場合の選択肢になる。
頭金・保証人が原則不要で、LINEやWebで手続きが完結する。
カーリバで仮審査を申し込む
モビローン｜最長120回（10年）の長期分割払いに対応
モビローンは離島を含めて全国対応する自社ローン・信用回復ローンだ。オンラインで手続きが完結し、店舗へ足を運ばずに車を購入することもできる。審査通過率99%を公表している。
第四北越銀行マイカーローンと同じく最長120回（10年）の長期分割払いに対応しており、月々の負担を抑えやすい。
一方で、自社ローンと信用回復ローンの両方から、自分の状況に合う方法を相談できる点が違いだ。
モビローンで仮審査を申し込む
げんき自動車｜返済期間は短いが頭金・保証人なしで相談しやすい
げんき自動車はミニバン専門店ゴーゴーカーズなどを運営する販売店で、独自の審査基準を採用する。
頭金・保証人が不要で、最長84回払いまで設定できる。通過率の数値は非公表だが、他社で断られた人が通ったという声も見られる。
第四北越銀行マイカーローンの最長10年と比べると返済期間は短いが、頭金・保証人を用意しにくい人でも、現在の支払い能力をもとに相談しやすい。契約前に月々の返済額と総支払額を確認しておきたい。
げんき自動車の自社ローン
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第四北越銀行マイカーローンの審査に関するよくある質問
最後に、審査にまつわるよくある疑問をまとめた。
収入が少なくても第四北越銀行のマイカーローンは借りられる？
収入額や職業を問わず申し込み自体は可能だ。ただし、収入に対して無理のない返済プランかどうかが審査で重視される。
中古車を購入する場合、新車より金利は高くなる？
第四北越銀行のマイカーローンは、新車・中古車で金利が変わらない仕組みだ。
使いみちにかかわらず、同一の金利水準で借り入れできる。
仮審査と本審査はどちらも通らないと借りられない？
仮審査(受付審査)はあくまで一次判断であり、必要書類の提出後に行われる本審査(正式審査)の承認がなければ借り入れはできない。
仮審査に通っても油断せず、書類の内容に誤りがないか確認したい。
本審査にはどれくらいの日数がかかる？
インターネット申し込みの場合、最短で当日中に受付審査の結果が届く。正式な借り入れまでは最短1週間が目安だ。
自社ローンと信用回復ローンの違いは？
どちらも信販会社を介さず、販売店が独自基準で審査する点は共通する。
信用回復ローンは完済後の信用情報の改善を掲げる点が特徴で、呼び方は各社で異なる。
繰上返済はできる？
第四北越銀行のマイカーローンは、手数料0円で繰上返済ができる。窓口のほか、専用アプリからも一部の手続きが可能だ。
第四北越銀行マイカーローンは条件次第、審査に不安なら自社ローンも検討を
第四北越銀行(第四銀行)のマイカーローンは、金利が低く、新車・中古車で条件が変わらない使いやすい商品だ。
ただし保証会社の審査を通す仕組みのため、収入や信用情報に不安がある人は落ちる可能性もゼロではない。
まずは公式サイトで金利や借入条件を確認し、無理のない返済計画を立てたうえで申し込むことをおすすめする。
審査に不安がある場合や、すでに落ちてしまった場合は、クルマテラス・オトロン・カーリバ・モビローン・げんき自動車といった自社ローン・信用回復ローンの仮審査も検討してみてほしい。
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