カーリースを検討するなかで、「任意保険はリース料に含まれるのか」「相場はいくらか」と気になっている人は多いはずだ。
結論にはなるが、一般的なカーリースの月額に含まれるのは基本は自賠責保険のみで、任意保険は別途加入するのが基本となる。そして、カーリースを利用する場合、自動車保険はほぼ必須と言える。
この記事では、カーリース任意保険の詳細から、込みプランの実態、相場や名義の扱い、おすすめのカーリースと自動車保険の選び方までをまとめて解説する。
リース車でも任意保険は欠かせないため、保険料を抑えたいなら複数社をまとめて比較できる一括見積もりサービスの活用がまずおすすめだ。
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記事の目次
カーリースに任意保険は含まれる？
カーリースの月額料金に任意保険が含まれるのか、最初に整理しておきたい。ここを誤解したまま契約すると、いざというときに補償が足りず後悔しかねない。
月額に含まれるのは自賠責保険のみが基本
一般的なカーリースの月額料金に含まれるのは、車両代金や各種税金、そして自賠責保険までが基本だ。任意保険（自動車保険）は含まれていないことが多い。
オリックスカーリースやエンキロなど主要サービスでも、月額に入るのは自賠責保険までで、任意保険はリース契約者が自分で用意する形になっている。つまり「リースだから保険はすべておまかせ」とはいかない。
なお、オリコで乗ーる（SOMPOで乗ーる）やニコノリなど、一部ではリース契約に自動車保険を組み込むことは可能だ。
任意保険込みプランは一部にあるが少数派
リース会社のなかには、任意保険をリース料に組み込める込みプランを用意しているところもある。ただし数は限られていたり、月額料金とは別となっているなど、利用者全体で見れば込みプランを選ぶ人は少数派だ。
ある調査では、カーリース利用者のうち任意保険込みプランを使う人は2割弱にとどまるという結果も出ている。多くの人は、リースとは別に自分で任意保険を契約しているのが実態だ。
込みプランには手軽さがある一方、補償をカスタマイズしにくいなどの注意点もある。詳しくは後述する。
自賠責保険だけでは補償が足りない
「月額に自賠責が入っているなら、それで十分では」と考える人もいるだろう。しかし自賠責保険だけでは補償はまったく足りない。
自賠責保険は交通事故の被害者救済を目的とした最低限の保険だ。補償対象は対人のみで、支払限度額も決まっている。相手の車やモノへの賠償、自分のケガ、リースしている車の修理費などはカバーされない。
万一に備えるなら、自賠責でカバーできない範囲を補う任意保険が欠かせない。保険料は条件によって変わるため、まずはインズウェブなどの一括見積もりで自分の条件に合うプランを確認しておこう。
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カーリースでも任意保険が必要な理由
リース車は借り物だからこそ、購入した車とは違う注意点がある。なぜ任意保険が必要なのかを具体的に見ていく。
原状回復義務とリース車ならではのリスク
カーリースの車の所有者はリース会社だ。そのため契約満了時には、原状回復を求められるのが一般的となる。
事故などで車を傷つけた場合、返却時に修理費や原状回復費用を請求される可能性がある。マイカーなら多少の傷を気にせず乗り続けられるが、リース車ではそうはいかない。
こうしたリース特有の負担に備える意味でも、任意保険、とくに車両保険の検討は重要だ。
任意保険でカバーできる補償の範囲
任意保険に加入すれば、自賠責ではカバーしきれない幅広いリスクに対応できる。主な補償は以下のとおりだ。
- 対人賠償→自賠責の限度を超える相手への賠償
- 対物賠償→相手の車や建物などモノへの賠償
- 人身傷害→自分や同乗者のケガ・死亡への補償
- 車両保険→事故・災害・盗難などによる車の損害への補償
リース車では、返却時の負担に直結する車両保険の重要度が高い。最近はリース車向けの特約を備えた保険もあるため、補償内容をよく確認したい。
リース車の任意保険は誰の名義で契約する？
リース車の任意保険は実際に運転する契約者本人の名義で加入するのが基本だ。車の所有者はリース会社だが、任意保険は使用者・運転者を基準に契約する。
任意保険を選ぶ際は、リース会社から借りた車が補償の対象になるかを必ず確認しておこう。等級は個人に紐づくため、これまでの等級を引き継いで契約できる。
なお自賠責保険の名義など細かな扱いはリース会社によって異なる。不明点は契約前にリース会社へ確認しておくと安心だ。
カーリース任意保険の相場と保険料の決まり方
任意保険の保険料は人によって大きく変わる。相場の考え方と、保険料を左右する要素を押さえておこう。
保険料を左右する主な条件
任意保険の保険料は、契約者や車の条件によって決まる。主な要素は以下のとおりだ。
- ノンフリート等級（無事故を続けるほど割引）
- 運転者の年齢・年齢条件
- 車種・型式
- 使用目的や年間走行距離
- 補償内容や特約、車両保険の有無
これらの組み合わせで保険料は大きく動く。同じ車でも、20代と50代では保険料が数万円単位で変わることも珍しくない。
相場の目安と「条件で変動する」前提
任意保険の保険料は、一般的に年間数万円から十数万円程度が一つの目安となる。ただし保険料は等級・年齢・車種・補償内容によって変動するため、実際に見積もらないと正確な金額は分からない。
リース料金についても、メンテナンスを含む「メンテナンスリース」と含まない「ファイナンスリース」で月額が変わる。保険と同じく、条件次第で総額は変わってくる。
相場はあくまで参考値だ。自分の条件での金額を知るには、インズウェブや保険スクエアbang!などのサービスを利用し、複数社へまとめて見積もりを取るのが近道となる。
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任意保険込みカーリースのメリット・デメリット
KINTOやウルトラマイカープランなどの任意保険込みカーリースは、便利だが、向き不向きがある。メリットとデメリットを公平に整理する。
込みプランの主なポイントは、以下の3つだ。
- 手続きをまとめられる手軽さがメリット
- 補償をカスタマイズしにくい点がデメリット
- 中古カーリースでは扱いに差がある
それぞれ解説する。
込みプランのメリット
任意保険込みプランの最大の利点は、手続きをまとめられる手軽さだ。保険会社選びや個別契約の手間を省け、保険料を含めた支出を月額で一本化できる。
保険に詳しくない人や、毎月の支払いを定額で管理したい人には向いている。突発的な出費を抑えたい人にもメリットがある。
込みプランのデメリットと注意点
一方で、込みプランは補償内容があらかじめ決められていることが多く、自分で自由にカスタマイズしにくいのがデメリットだ。
不要な補償が付いて割高になったり、逆に必要な補償が足りなかったりするケースもある。結果として、自分で選んだ任意保険のほうが安く済むこともある。
込みプランを検討する際は、補償内容と保険料を必ず確認し、別途加入した場合と比較したい。比較には一括見積もりが役立つ。
中古カーリースの場合の注意点
中古カーリースでも、任意保険が必要な点は新車と変わらない。月額に含まれるのは自賠責までで、任意保険は別途加入が基本だ。
中古車は車両価格が安いぶん月額を抑えやすいが、込みプランの有無や補償条件はサービスによって差がある。中古リースを選ぶときも、保険まわりの条件を事前に確認しておこう。
補償・メンテナンスで選ぶおすすめカーリース5選
ここからは、任意保険を別途加入する前提で、メンテナンスや補償の充実度に注目したおすすめカーリースを紹介する。
注目したいのは、以下の5社だ。
- オリコで乗ーる（旧SOMPOで乗ーる）
- オリックスカーリース
- エンキロ
- おトクにマイカー 定額カルモくん（カルモくん）
- ニコノリ
任意保険は別契約が基本だからこそ、メンテナンスプランの手厚さが安心感につながる。それぞれの特徴を見ていこう。
オリコで乗ーる（旧SOMPOで乗ーる）
オリコで乗ーるは、オリコとSOMPOの提携によるカーリースだ。2026年4月に「SOMPOで乗ーる」から名称変更された（サービス内容に変更はなし）。
国産全車種から輸入車まで幅広く扱い、走行距離やメンテナンスの有無を柔軟に選べるのが特徴だ。フルメンテプランを選べば、車検や消耗品交換など維持費の大部分を月額に組み込める。突発的な出費を抑えたい人に向いている。
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任意保険をリース料に組み込むことは可能。メーカー保証終了後の修理をカバーする（保証延長サービスオプション）も用意されている。補償と維持費の安心を重視するなら有力な選択肢だ。
オリックスカーリース
オリックスカーリースは、契約期間やプランの選択肢が豊富な老舗サービスだ。契約満了時に、返却・再リース・もらうの3つから選べる。
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メンテナンス面では、契約中にオイル交換や車検の無料クーポンが使えるため、維持費を抑えやすい。中古車の取り扱いもあり、月額を抑えたい人にも対応できる。
任意保険は月額に含まれないが、オリックスカーリースから保険を紹介してもらうことも可能だ。長く乗りたい人ほど、メンテナンスの手厚さが効いてくる。
エンキロ
エンキロは、走行距離に応じて支払額が決まる「距離払い」が特徴のカーリースだ。あまり乗らない人ほど料金を抑えやすい。
メンテナンスは基本のリース料には含まれず、メンテナンスプランを追加する形になる。車検やオイル交換などを定額化したい場合は、メンテナンスプランの追加で対応できる。任意保険も月額には含まれないため、別途加入が前提だ。
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走行距離が読みやすい人や、自分の使い方に合わせて費用を最適化したい人に向いている。
おトクにマイカー 定額カルモくん
おトクにマイカー 定額カルモくん（カルモくん）は、1年から11年まで1年単位で契約期間を選べる柔軟さが魅力だ。月額には各種税金や自賠責保険料が含まれる。
メンテナンスプランは複数の充実度から選べる。上位プランなら、車検整備代・消耗品交換・返却時の原状回復費用補償までカバーでき、メーカー保証部品の延長保証も付く。リース車の返却時リスクに備えたい人には心強い。
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7年契約以上なら契約満了時に車をもらえるプランもある。任意保険は別途加入が基本だ。
ニコノリ
ニコノリは、月額の安さを強みとするカーリースだ。新車を頭金・初期費用なしで、月々5,500円からという料金水準で利用できる。
新車と中古車の両方を扱い、車種のラインナップが多い。契約期間は1〜9年から選べ、最短2週間という短い納期も特徴だ。
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メンテナンス費用をリース料に組み込めるプランもあり、維持費の見通しを立てやすい。
任意保険は月額に含まれないため別途加入する。とにかく月額を抑えて新車に乗りたい人に向いている。
カーリースの任意保険は一括見積もりで比較するのがおすすめ
カーリースの任意保険は、個別で契約した方が、最も安い保険を選ぶことが可能となる。
ここからは安い自動車保険を選ぶ際に欠かせない、自動車保険の一括見積もりサービスやロードサービスのJAFについて解説する。
インズウェブ
SBIグループが運営する自動車保険一括見積もりサービスだ。最大20社に対して、一度の入力でまとめて見積もりを依頼できる。入力にかかる時間は最短3分程度で、スマホからも操作しやすい設計になっている。
ダイレクト型だけでなく代理店型の保険も比較対象に含まれるため、幅広い選択肢から検討したい人に向いている。
条件によって安くなる保険料は条件により変わるが、見直しで数万円差が出るケースもある。
まず自分の条件でどこが合うかを把握するための入り口として活用したい。
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保険スクエアbang!
1998年にサービスを開始した、日本で最初の自動車保険比較サイトだ。500万人以上の利用実績を持つ老舗で、最大16社への一括見積もりに対応している。
入力は約3分で完了し、見積もり結果は比較表形式で表示されるため、各社の違いを視覚的に確認しやすい。
ダイレクト系保険を中心に、保険料の安さで絞り込みたい人に向いている。
過去の調査では、同サービスを利用して保険料が平均3万5,000円安くなったというデータもある（条件により変動する）。
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JAF（日本自動車連盟）
JAFは保険ではなくロードサービスの会員組織だ。任意保険との大きな違いは、車ではなく人に対してサービスが適用される点にある。リース車はもちろん、レンタカーや知人の車に乗っているときのトラブルにも対応できる。
任意保険のロードサービスでは対応していないケース（雪道やぬかるみへのはまり込み、応急タイヤ修理など）にもJAFは対応しており、補完関係にある。
入会費2,000円・年会費4,000円（税込）と、実質月額約334円で、バッテリー上がりやガス欠、キー閉じ込みなどを24時間・365日無料でサポートしてもらえる。
全国約47,000か所の優待施設での割引特典もあり、ロードサービス以外のメリットも大きい。
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カーリースの任意保険に関するよくある質問
カーリースの任意保険について最後に改めて確認しよう。
カーリースの月額に任意保険は含まれる？
一般的なカーリースの月額に含まれるのは自賠責保険までで、任意保険は含まれないことが多い。任意保険は契約者が自分で加入するのが基本だ。
一部に込みプランもあるが少数派となっている。
カーリースの任意保険の相場はいくら？
任意保険の保険料は年間数万円から十数万円程度が目安だ。ただし等級・年齢・車種・補償内容によって大きく変動するため、正確な金額は見積もらないと分からない。
一括見積もりで自分の条件を確認するのが確実だ。
リース車の任意保険は誰の名義で契約する？
任意保険は、実際に運転する契約者本人の名義で加入するのが基本だ。車の所有者はリース会社だが、保険は使用者・運転者を基準に契約する。
等級も個人に紐づくため引き継げる。
中古のカーリースでも任意保険は必要？
中古カーリースでも任意保険は必要だ。月額に含まれるのは自賠責までで、任意保険は別途加入が基本となる。
込みプランの有無や補償条件はサービスごとに差があるため、契約前の確認をおすすめする。
自賠責保険だけでは足りない？
自賠責保険は対人賠償が中心で、支払限度額も決まっている。相手のモノへの賠償や自分の車の修理費などはカバーされない。
リース車は原状回復義務もあるため、任意保険の加入が必要だ。
任意保険込みプランと別途加入はどちらがおすすめ？
手続きの手軽さを重視するなら込みプラン、補償の自由度や保険料の安さを重視するなら別途加入が向いている。込みプランは補償をカスタマイズしにくいため、別途加入のほうが安く済む場合もある。まず一括見積もりで比較してみるとよい。
まとめ
カーリースの月額に含まれるのは自賠責保険のみが基本だ。任意保険込みプランを提供するリース会社は一部にとどまり、多くの場合は契約者が自分で任意保険を手配する必要がある。
リース車には原状回復義務があるため、事故や損害への備えは通常のマイカー以上に重要だ。車両保険を含む補償を適切に設定しておかないと、返却時に高額な費用を求められるリスクがある。
任意保険の保険料は等級・年齢・車種・走行距離などの条件で変動するため、いくらかかるかは一括見積もりで自分の条件を入力して確認するのが確実だ。
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