クルマテラスの信用回復ローンの審査通過率は97.9%にものぼり、他の自動車ローンよりも非常に高い。
ただそれでも、「金融事故を起こしたけど本当に通るのか」「審査では何がチェックされているのか」と気になっている人も多いだろう。
そこでこの記事では、クルマテラスの信用回復ローンの審査について解説する。審査通過率や審査基準、審査の流れや結果が分かるまでの日数、そして審査落ちとなる原因や連絡が遅い理由などもまとめている。
クルマテラスは、収入状況や過去の経緯などを丁寧にヒアリングして、一人ひとりに合った対応をしてくれるので、安心して審査を申し込んでみてほしい。
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記事の目次
クルマテラスの信用回復ローンの審査は厳しい？審査通過率は？
クルマテラスの信用回復ローンの審査通過率は97.9%で、一般的な自動車ローンよりも審査は柔軟だと言える。
これほどまでに通過率が高いのは、クルマテラスが複数の信販会社と提携し、顧客一人ひとりの状況に応じて、審査に通る可能性が最も高い会社に申し込んでくれるからだ。
たとえば、金融事故の履歴がある人の場合は人柄を重視する信販会社に、自営業で年によって収入に波がある人の場合は直近の年収を高く評価する信販会社に申し込んでくれる。
このように、クルマテラスが個々人に丁寧にヒアリングして状況を伺うことにより、最も相性の良い信販会社に審査を依頼する9割以上もの通過率を維持できているというわけだ。
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クルマテラスの審査基準とは？
クルマテラスの審査で最も重視されるのは、現在の収入や支出に対する支払い能力だ。
一般的な車のローン審査では、支払い能力のほかに金融事故の履歴も合否の判断材料となるが、クルマテラスでは履歴が残っているという理由だけで即座に否決されることはない。
それよりも、安定した収入があって無理なく返済し続けられるかどうかが、クルマテラスでは重要な基準となっている。
そのため、過去にクレカの支払いを延滞してしまったり、債務整理をしたことがあったりする場合でも、審査に通る可能性がある。
ただ、無職や専業主婦など収入が全くない場合は、審査を受けることができないので注意しよう。
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クルマテラスの審査落ちの理由
クルマテラスの審査は確かに柔軟であるが、場合によっては審査に落ちてしまうケースもある。
- 申し込み条件を満たしていない
- 収入が低すぎる
- 希望している車両価格が高すぎる
- 申し込み情報に不備があった
申し込み条件を満たしていない
クルマテラスの申し込み条件は、働いていて収入があることだ。無職の場合は、審査を受けられないと公式サイトにも明記されている。
いくらクルマテラスがブラック向けだからといって、収入額にも目を瞑ってもらえるわけではない。
前述の通り、クルマテラスの審査では現在の収入や支払い能力がチェックされるため、収入証明書の提出も必須となっている。
そのため、無職の人や専業主婦の人は、まずパートやアルバイトなど毎月ほぼ決まった収入をもらえる仕事を始めると良いだろう。
収入が低すぎる
収入があるとしても、その額が低すぎて審査に落ちることもある。収入額が低すぎると、ローンの支払い能力がないと判断されてしまうためだ。
具体的には、毎月の収入が10万円にも満たない場合や、月によってほぼ収入がないときがある場合は、きちんとローンを返済できるか不審に思われる可能性が高い。
また、収入はしっかりあるが他社の借金が多すぎる人も、審査に落ちることがある。収入に対する借金返済の割合が高いと、ここからさらに新規でローンを組んでも滞納しないかと懸念されるためだ。
よって、毎月10万円以上は収入が入る状態になる、借金残高をなるべく減らすなどの対処をしたほうが良い。
希望している車両価格が高すぎる
今の収入に対して、希望する車両価格が見合っていないことも審査落ちの原因として挙げられる。
一般的に、ローンの返済額は年収に対して2〜3割程度に収めることが推奨されているため、それよりも返済の割合が高くなると審査に落ちる可能性がある。
年収に対する返済額の上限や月々の返済額については、以下の表を参考にしてほしい。
| 年収 | 年間の返済額の上限 | 月々の返済額 |
| 200万円 | 約40万円〜60万円 | 約34,000円〜50,000円 |
| 300万円 | 約60万円〜90万円 | 約50,000円〜75,000円 |
| 400万円 | 約80万円〜120万円 | 約67,000円〜100,000円 |
中古車のローンは基本的に3年〜5年の返済期間となることも踏まえると、年収200万円の人が購入できるのは高くても200万円〜300万円の車ということになる。
ただ、これだと現実的ではないので、年収200万円の場合は車両価格を80万円〜100万円ほどに落とす必要があるだろう。そこまで落とせば、月々の返済額は約14,000円〜17,000円となる。
申し込み情報に不備があった
申し込み情報に不備があった場合、特に虚偽の内容で申告した場合、審査に落ちる可能性が極めて高くなる。
クルマテラス側は、審査の段階で申し込み内容が正しいかどうか厳密にチェックしており、もし虚偽の情報が発覚すると、その時点で一気に信用を失ってしまうためだ。
そのため、審査に通るか不安だからといって、虚偽の内容で申告するのは絶対に避けるべきだ。心配な場合は、クルマテラスの担当者に事前に相談するのが良い。
一人ひとりの状況を汲んで、最善のプランや信販会社を提案してくれるだろう。
クルマテラスの審査の流れ
ここからは、クルマテラスの審査の流れについて紹介する。
- 仮審査の申し込み
- 必要書類の準備
- 本審査の申し込み
- 審査通過後に本契約の締結
1. 仮審査の申し込み
まずは、クルマテラスの公式ウェブサイトから、仮審査の申し込みをしよう。
名前や電話番号、住んでいる地域など必要な情報を入力すれば、クルマテラスの信用回復ローンを組めるかどうか大まかな判断が下される。
なお、この段階では運転免許証や年収を証明する書類などは必要ない。本審査よりも簡易的なものなので、審査の結果も比較的すぐに分かるだろう。
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2. 必要書類の準備
仮審査に通ったら、クルマテラスの本審査で必要な書類を準備しよう。
- 運転免許証
- 現在の収入を証明できる書類
- 車両の見積書
- 健康保険証（必要に応じて用意）
収入を証明する書類としては、源泉徴収票や給与明細、確定申告書などが有効だ。
また、上記の書類以外に、ローン残高を引き落とす口座の情報も手元に控えておこう。
3. 本審査の申し込み
用意した書類をクルマテラスに提出しよう。郵送する必要はなく、スマホで写真を撮影して送信したりPDFとしてアップロードしたりすれば提出可能だ。
そして、この提出した書類と申し込みフォームに入力した内容を照合しながら、本審査が実施される。
なお、書類に不備があったり申し込み内容に誤字があったりすると、正しい情報を調査するために審査に時間がかかってしまう。
そのため、申し込みを確定させる前、そして書類を提出する前に、問題がないかどうか念入りに確認しよう。
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4. 審査通過後に本契約の締結
本審査に通過できたら、本契約を締結することが可能となる。
本契約を結ぶときは、以下の書類の提出を求められることが一般的だ。
- 実印
- 印鑑証明書
- 車庫証明書
審査に通ったという連絡が来たら、すぐに用意を始めよう。
契約の締結が完了したら、あとは納車を待つだけだ。希望の日程や納車の方法をクルマテラスと決めておこう。
クルマテラスの審査は長い？どのくらいの日数がかかる？
クルマテラスの公式サイトには、最短即日で結果が出ると明記されている。つまり、早ければ本審査を申し込んだその日のうちに結果が分かるということだ。
ただ、状況によっては、数日〜1,2週間ほど時間がかかることもあるだろう。
もし、すぐにでも審査結果を知りたいのであれば、自社ローンの「オトロン」に代わりに申し込むのがおすすめだ。
オトロンもブラックな人向けのローンを組める自動車販売店なのだが、クルマテラスとは違って、信販会社と提携せずに完全に自社独自の基準で審査を行っている。
そのため、審査スピードも非常に速く、仮審査は最短15分、本審査は最短即日で結果が分かる。手続きに時間を取られたくないという人はぜひオトロンに申し込もう。
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クルマテラスの審査に落ちたときの対処法
万が一、クルマテラスの審査に落ちてしまった場合は、以下の対処法を試してみてほしい。
- 自社ローンに申し込む
- 借金を少しでも返済する
- 購入する車の価格帯を下げる
- パートやアルバイトを始めて収入を増やす
自社ローンに申し込む
クルマテラスの審査に落ちたときは、代わりに自社ローンに申し込むと良いだろう。
自社ローンとは、信販会社を介さずに完全に独自の基準で審査を行うローンのこと。クルマテラスのような信販系ローンとは審査の着眼点が異なるため、自社ローンであれば審査に通るケースも少なくない。
特におすすめなのが「自社ローンの窓口」だ。必要な情報を一度入力するだけで最大5社の自社ローン会社に一括で仮審査を依頼することができるため、わざわざ自社ローンを取り扱っている販売店を自分で探す必要がない。
また、最大5社の販売店から連絡が来るため、複数の販売店で審査に通過できれば一つずつ本審査に申し込むことも可能だ。A販売店がダメならB販売店へ、などと次々に試せるのも大きなメリットだろう。
審査に何度も落ちている人やブラック向けのローンを探すのが面倒な人は、ぜひ自社ローンの窓口を利用してみてほしい。
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借金を少しでも返済する
前述の通り、他社での借金があまりにも多いと、たとえ審査に柔軟な信用回復ローンでも落ちてしまう可能性がある。
そのため、まずは現在の借金残高を少しでも減らすことが重要だ。
借金の総額が減れば、現在の収入に対する借金の負担率も減るため、新しく信用回復ローンを契約したとしても、最後まで無理なく完済できるだろうと判断してもらいやすくなる。
たとえば、3社から借りているなら1社分を完済して2社に減らす、100万円の残高があるなら50万円を返済するなど、目に見えて減ったと分かるまで返済してしまうのがおすすめだ。
繰り上げ返済も活用しつつ、借金総額を減らしてから信用回復ローンに改めて申し込もう。
購入する車の価格帯を下げる
審査に落ちた原因として、希望する車の価格が高額で、今の収入に見合っていないと判断された可能性もある。
車両価格が高いとローンの額も大きくなり、審査のハードルが上がるためだ。
審査に通らなかったときは、価格の低い車種に変更したり頭金を用意したりして、借入額を抑えると良いだろう。
ローンの額が下がることによって返済計画も現実的であると判断されれば、審査に通る可能性も上がるはずだ。
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パートやアルバイトを始めて収入を増やす
クルマテラスの信用回復ローンの審査では、現在の収入が重視されるため、全く収入がない状態だと落ちる可能性が高い。
そのため、週に2回〜3回など少しずつで良いので、パートやアルバイトを始めて収入源を作ると良いだろう。
また、配偶者に十分な収入がある場合は、保証人になってもらうという方法もある。
クルマテラスでは原則として保証人は不要だが、「審査の状況により必要となる」と記載されているため、保証人を立てれば審査に通る可能性もあるかもしれない。
クルマテラスの審査に関するよくある質問
最後に、クルマテラスの審査に関するよくある質問を紹介する。
クルマテラスの審査が遅い、時間がかかっているのはなぜ？
最も多い理由としては、申し込み内容の確認に時間がかかっているからだと考えられる。
申し込み内容に不備があったり書類と食い違っている箇所があったりすると、その調査が必要となるため、通常より審査が長引きやすい。
そのため、早く審査を終わらせたいなら、個人情報や収入に関する情報などは正確に入力しよう。
クルマテラスから審査の連絡がないのは落ちたから？
結果の連絡がなかなか来ないからといって、審査に落ちたとは限らない。
審査に時間がかかっている場合もあるほか、申し込みが殺到して順番待ちをしている可能性も考えられる。
あまりにも遅い場合は、こちらからクルマテラスの担当者に連絡して、状況を伺うのが良いだろう。
過去に債務整理や自己破産をしていても審査に通る？
債務整理や自己破産などをしたことがあっても、クルマテラスの審査に通る可能性は十分ある。
信用回復ローンにおいて、過去の履歴はそこまで重要ではなく、現在の収入をもとに審査が行われる。
そのため、支払い能力があると判断されれば、金融事故を起こした人でも車を持つことは可能だ。
無職や専業主婦でも審査に申し込める？
無職や専業主婦など、全く収入がない人は審査に申し込めない可能性が高い。
ただ、配偶者に安定した収入があれば、保証人となってもらうことで審査を受けられる場合がある。
詳しくは、クルマテラスの担当者に相談してみよう。
まとめ｜ブラックでも車は持てる！審査が不安な人こそクルマテラスの信用回復ローンを利用しよう
本記事では、クルマテラスの信用回復ローンの審査について、審査通過率や審査基準、審査落ちとなる理由、審査の流れや結果が出るまでの日数などを解説した。
信用回復ローンはブラックな人向けのローンであるため、過去に金融事故を起こしていても、十分な収入をもらっていれば審査に通る可能性はある。
ただ、収入が全くなかったり他社の借金が多すぎたりして、支払い能力がないと判断されると審査に通らないこともあるので注意しよう。
収入面や借金面で審査に落ちないか不安な場合は、クルマテラスの担当者に相談してみてほしい。一人ひとりの状況をもとに、最善の対応をしてくれるはずだ。
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