営業車・社用車の自動車保険は？個人契約や相場・おすすめも

営業で毎日クルマを走らせる人ほど、保険選びは悩みやすい。営業車や社用車にかける自動車保険は、自家用車とルールが違うからだ。

「会社の車だから会社任せでいい」と思っていても、個人事業主や法人成りしたばかりの人は、自分で選ばなければならない場面が出てくる。社用車の任意保険を個人で契約できるのか、会社の車で事故を起こしたらどうなるのか、迷う人は多い。

本記事では、営業車・社用車の自動車保険について、個人の車との違いや料金相場、個人契約の可否までまとめた。黒ナンバーや緑ナンバーの営業車に対応したおすすめ保険や、一般的な社用車を安く比較できる一括見積もりサービスも紹介する。

なお、自社にぴったりの社用車保険を効率よく探すなら、複数社をまとめて比べられる一括見積もりサービスが便利だ。まずは無料で見積もりを取り、いまの保険料と比べてみてほしい。

営業車・社用車の自動車保険とは？個人の車との違い

営業車・社用車の自動車保険とは、仕事で使うクルマにかける保険のことだ。

自家用車と同じように見えて、契約の名義や入れる補償、加入できる車種にいくつか違いがある。まずは全体像をつかんでおこう。

社用車の保険には、大きく分けて法人契約と個人契約がある。会社の規模や使い方によって、どちらが向くかは変わる。

法人契約と個人契約の違い

社用車の保険でまず押さえたいのが、法人契約と個人契約の違いだ。

法人契約とは、契約者・記名被保険者・車両所有者の3つの名義を、原則すべて同じ法人名義にする契約をいう。会社そのものが被保険者となるため、その会社の役員や従業員が業務で運転中に起こした事故が補償の対象になる。

一方、個人契約は記名被保険者が個人で、補償の中心はその人と配偶者・家族だ。

保険料は、一般的に法人契約のほうが高くなる傾向がある。社用車は不特定多数のドライバーが運転し、走行距離も長くなりやすいぶん、事故のリスクが高いと判断されるためだ。

ただし、法人契約の保険料は経費に計上できる。事業の必要経費として処理できるため、税制面でのメリットがある。

営業車・社用車で必要になる補償と特約

補償の基本は、個人の車も社用車も大きく変わらない。

対人賠償・対物賠償・車両保険・人身傷害の4つが柱となる。賠償額の上限などは契約内容によって変わるため、申込前に確認しておきたい。

違いが出やすいのは特約だ。社用車向けの保険には、事業の実情に合わせた特約が用意されている。

• 積載している商品や備品の損害に備える特約
• 取引先から借りたクルマを運転中の事故に備える特約
• 事故で動かせなくなったときのレンタカー費用をカバーする特約

こうした特約は、日常生活向けが中心の個人向け保険には少ない。営業で荷物を運ぶ、取引先のクルマを使うといった場面があるなら、検討しておくと安心だ。

会社の車で事故を起こしたら保険はどうなる？

営業中に会社の車で事故を起こしたとき、保険がどう適用されるかは気になるところだ。

結論から言うと、会社が加入している自動車保険の補償範囲に入っていれば、業務中の事故は補償される。ただし、運転者や使い方によっては対象外になるケースもある。

社員が業務中に起こした事故の補償

社用車の保険は、運転者を限定しない契約が一般的だ。

会社が被保険者となる契約では、その会社の役員や従業員が業務で運転中に起こした事故が補償される。誰が運転していても対象になるよう、運転者範囲を広めに設定するケースが多い。

ただし、契約によっては運転者の年齢や範囲を制限する特約をつけている場合がある。保険料を抑えるために範囲を狭めていると、対象外の人が運転して事故を起こしたときに補償されないこともある。

社員が幅広く社用車を運転するなら、運転者範囲をどう設定しているか確認しておこう。

社用車を私的利用していた場合の注意

注意したいのが、社用車を私的に使っていたときの事故だ。

法人名義のクルマの個人使用は、原則として認められないとされる。業務とかけ離れた使い方をしていた場合、補償や経費計上で問題が生じることがある。

たとえば、通勤や休日のレジャーに社用車を使い、その途中で事故を起こしたケースだ。契約の使用目的や補償範囲によっては、思ったように補償されない可能性がある。

トラブルを避けるには、社用車の使用ルールを就業規則などで明確にしておくのが望ましい。私的利用も想定するなら、補償範囲をどう設定するか保険会社に相談しておこう。

なお、事業用自動車のナンバー区分や登録の考え方は、国土交通省の自動車の登録に関する案内でも確認できる。

社用車の任意保険は個人で契約できる？

「社用車の任意保険を、個人で契約できないか」と考える人もいるだろう。

個人事業主や、会社から車両を任されている人にとっては切実なテーマだ。ここでは個人契約の可否と、運転する人向けの選択肢を整理する。

個人名義で契約できるケース・できないケース

社用車の任意保険を個人で契約できるかどうかは、名義の状況によって変わる。

ポイントは、契約者・記名被保険者・車両所有者という3つの名義だ。車両所有者が法人でも、記名被保険者が個人であれば個人契約として扱われることがある。

個人事業主が事業で使うクルマなら、個人名義で契約したうえで、事業利用分を経費にできる場合もある。

一方で、タクシーやトラックのように運搬そのものが利益を生む車両は、個人契約ができず法人(事業用)契約に限られる。営業ナンバー(黒・緑)のクルマもこのグループに入る。

自分のケースがどちらに当たるか迷うときは、保険会社や代理店に名義の状況を伝えて確認するのが確実だ。

ドライバー保険という選択肢

社用車を運転する人本人に向けた保険として、ドライバー保険という選択肢もある。

ドライバー保険とは、自分名義のクルマを持たない人が、他人のクルマを借りて運転するときに備える保険だ。会社の車を運転する機会はあるが、自分ではクルマを所有していないという人に向く。

ただし、ドライバー保険でカバーできる範囲は限られる。基本的に対象となるのは借用したクルマでの事故で、業務での使用が前提のクルマだと条件が合わないこともある。

社用車そのものに会社が保険をかけているなら、まずはその補償範囲に自分が含まれているかを確認したい。そのうえで足りない部分を、ドライバー保険などで補うか検討しよう。

営業車・社用車の自動車保険の料金相場

営業車・社用車の保険料は、車種や使い方によって幅が大きい。

ここでは目安となる相場を紹介する。実際の保険料は等級・補償内容・走行距離などの条件で変動するため、参考値として見てほしい。

上記は新規(6等級相当)を想定した目安で、実際の保険料は条件により変動する。

営業車は走行距離が長く、運転する人も増えやすいため、自家用車より高くなりやすい。正確な金額を知るには、自社の条件で見積もりを取るのが近道だ。

自動車保険そのものの選び方をおさらいしたい人は、関連記事もあわせて確認してほしい。

複数社をまとめて比べられる一括見積もりサービスを使えば、相場感をつかみながら、安い保険会社を効率よく探せる。

黒・緑ナンバーの営業車におすすめの自動車保険

黒ナンバーや緑ナンバーの営業車は、入れる保険が限られるのが悩みどころだ。

保険料の安いダイレクト型(通販型)は、営業ナンバー車のプランを用意していないことが多い。そのため、事業用車両に対応した専門のサービスを使うのがおすすめだ。

ここでは、黒・緑ナンバーに対応した2つのサービスを紹介する。

箱バン.com保険(黒ナンバー軽貨物に特化)

箱バン.com保険は、黒ナンバー(軽貨物)に特化した自動車保険サービスだ。

軽貨物事業者の働き方や事故事例に詳しいスタッフが、複数の保険会社のなかから条件に合うプランを選んで提案してくれる。多くの保険会社と代理店契約を結んでいるため、その時期に有利なプランを紹介できるのが特徴だ。

手続きはメールと電話で完結する。保険料を抑えたい人向けに、車対車の事故に補償を絞ったエコノミープランも用意されている。

軽貨物で開業する人や、すでに黒ナンバーで配送をしている人は、選択肢として押さえておきたい。

はたらく自動車保険(黒・緑ナンバーをネットで申込)

はたらく自動車保険は、株式会社未来保険が手がける事業用自動車向けの保険だ。

黒ナンバーだけでなく、緑ナンバーの営業車にも対応している。通販型では加入しにくい事業用車両の保険を、ネットで申し込めるのが大きな魅力だ。

見積もりは少ないステップで取得でき、保険会社の担当者と対面でやり取りする時間がない人にも向く。トラックやダンプなど、他社では加入が難しい車種に対応している点も心強い。

軽運送での開業を予定している法人・個人事業主にとっても、検討する価値があるサービスだ。

一般的な社用車を安く比較したいなら一括見積もり

普通乗用車や軽自動車の社用車であれば、一括見積もりサービスで複数社をまとめて比べるのが効率的だ。

法人向けの保険は会社によって補償内容や保険料が大きく異なる。1社だけで決めると、より条件の良いプランを見落としかねない。一括見積もりなら、必要な情報を一度入力するだけで複数社を比較できる。

インズウェブ(法人)

インズウェブ(法人)は、SBIグループが運営する自動車保険の一括見積もりサービスだ。

法人向けでは最大9社の見積もりを比較でき、ノンフリート契約とフリート契約のどちらにも対応している。入力は2分ほどで完了し、法人向けの付帯サービスまで比較できるのが便利だ。

社用車の保険料を見直したい人は、まず登録して相場を確認してみるとよい。

保険スクエアbang!(法人)

保険スクエアbang!(法人)は、ウェブクルーが運営する一括見積もりサービスの法人向けプランだ。

損保ジャパンやあいおいニッセイ同和損保など、大手保険会社が多数参加している。最大8社にまとめて見積もりを依頼でき、10台以上を保有する会社ならフリート契約で割安になる可能性がある。

複数台の社用車をまとめて見直したい会社に向いたサービスだ。

営業車・社用車の自動車保険を選ぶときのポイント

最後に、営業車・社用車の保険を選ぶときに見ておきたいポイントを整理する。

選ぶときの軸は、以下の4つだ。

• 自社のクルマがどのナンバー(白・黒・緑)かを確認する
• 運転する人の範囲をカバーできる契約か確認する
• 必要な特約(積載物・借用車など)がそろっているか確認する
• 複数社を比較して保険料と補償のバランスを見る

それぞれ見ていこう。

まず、自社のクルマのナンバーを確認したい。白ナンバーの社用車なら一般的な法人向け保険や一括見積もりで比較できるが、黒・緑ナンバーは専門サービスが中心になる。

次に、運転する人の範囲だ。複数の社員が乗るなら、運転者を限定しすぎない契約が安心できる。

特約も忘れずに確認しよう。荷物を運ぶ、取引先のクルマを使うといった営業の実情に合った特約がそろっているかが鍵となる。

営業車・社用車の自動車保険に関するよくある質問

最後に、営業車・社用車の自動車保険についてよくある質問をまとめた。

社用車の任意保険は個人で契約できる？

名義の状況によって変わる。車両所有者が法人でも、記名被保険者が個人であれば個人契約として扱われることがある。

ただし、営業ナンバー(黒・緑)のクルマや、運搬で利益を得る車両は、個人契約ができず事業用契約に限られる。自分のケースは保険会社に確認するのが確実だ。

会社の車で事故を起こしたら保険は使える？

会社が加入している保険の補償範囲に入っていれば、業務中の事故は補償される。

ただし運転者範囲を限定している契約だと、対象外の人が運転した事故は補償されないことがある。私的利用中の事故も注意が必要だ。

黒ナンバーの営業車でも入れる保険はある？

ある。通販型では扱いが少ないが、箱バン.com保険やはたらく自動車保険など、事業用車両に対応した専門サービスがある。

これらは黒ナンバーや緑ナンバーに対応しているため、一般の保険で断られた人も相談しやすい。

営業車・社用車の保険料は経費にできる？

法人契約の保険料は、事業の必要経費として計上できる。個人事業主の場合も、事業で使う割合に応じて経費にできることがある。

詳しい処理は税理士など専門家に確認しておくと安心だ。経費計上の基本的な考え方は、国税庁の必要経費に関する案内も参考になる。

社用車の保険を安くするには？

複数社を比較するのが基本となる。同じ条件でも保険会社によって保険料は変わるためだ。

一括見積もりサービスを使えば、一度の入力で複数社を比べられる。10台以上を保有する会社なら、フリート契約で割安になる場合もある。

自社に合った営業車・社用車の保険を比較で見つけよう

営業車・社用車の自動車保険は、自家用車とは契約の名義や入れる補償が異なる。会社の車で事故を起こしたときの補償や、社用車の任意保険を個人で契約できるかどうかも、名義や使い方によって変わってくる。

保険料は条件によって変動するため、自社の状況で見積もりを取ってみないと正確な金額は分からない。まずは無料の一括見積もりで相場をつかみ、補償と保険料のバランスが取れた1社を見つけてほしい。

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