オートバックスで車を買う際、ローンの審査に不安を感じる人は多い。カー用品店のイメージが強いが、車両購入時はオートバックスフィナンシャルサービス（AFS）が提供するオートローンを利用する仕組みだ。
この記事では、オートバックスローンの審査が厳しいと言われる理由や、落ちる原因、金利の傾向、無金利ローンの有無を解説する。あわせて、自社ローンとの違いや、審査に不安な人が検討したい信用回復ローン・自社ローンも紹介する。
なお、同じオートバックスグループに自社ローン専門店「オトロン」の審査通過率は95%と高い。過去に滞納などがあり、信用面で不安でも希望のクルマに乗れる可能性が高まる。WEBから無料で仮審査を受けられる。
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記事の目次
オートバックスのローンとは？仕組みと商品ラインナップ
オートバックスで車を購入するときのローンは、株式会社オートバックスフィナンシャルサービス（AFS）が窓口となる。
AFSは自社で融資をするわけではなく、株式会社オリエントコーポレーション（オリコ）やイオンプロダクトファイナンス株式会社と提携し、審査や集金業務を委託している。つまり、実態は一般的なオートローンだ。
商品ラインナップは以下の通り。
- オートバックスオートローン（新車・未使用車・中古車が対象の基本プラン）
- オートバックス据置ローン（最終回に一部を据え置くタイプ）
- おまとめバリューローン（下取車の残債と新規購入分をまとめるタイプ）
- ショッピングクレジット（カーナビやタイヤなどカー用品向け）
店舗で申し込みが完結し、必要書類は銀行印と運転免許証が基本となる。
保証料は原則不要だが、審査結果によっては登録事務手数料が発生する場合がある。
オートバックスローンの審査は厳しいのか？落ちる主な原因とは
オートバックスローンが厳しいと言われやすいのは、審査を担うのが信販会社だからだ。
オリコやイオンプロダクトファイナンスは、申し込み時にCIC・JICCなどの信用情報機関へ照会する。過去の延滞や債務整理の履歴があると、審査通過は難しくなる傾向がある。
オトロンのような自社ローン専門店のように現在の収入だけを見る仕組みではなく、過去の信用情報と現在の返済能力の両方が判断材料になる点が、自社ローンとの大きな違いだ。
そして、オートバックスローンの審査で落ちる原因は、大きく分けて次の3つが考えられる。
信用情報に事故情報が残っている
クレジットカードやローンの長期延滞、債務整理、自己破産などがあると、信用情報機関に「異動」情報として記録される。
この記録が残っている間は、信販系のオートローンでは通過が極めて難しくなるのが実情だ。完済していても、記録が消えるまでには一定の期間がかかる。
収入や雇用形態に不安がある
勤続年数が短い、パートやアルバイト、収入が不安定といったケースでは、返済能力を疑問視されやすい。
正社員でなくても審査対象にはなるが、安定収入を証明できる資料の準備が通過のポイントになる。
他社借入や返済負担が大きい
すでに複数のローンやカードローンを抱えている場合、月々の返済負担率が高いと判断され、審査に通りにくくなる。
車両価格に対して収入が見合っていないケースも同様だ。頭金を増やす、借入額を抑えるといった調整が有効な場合がある。
もしオートバックスグループへの信頼感と、審査の通過率の両方を求める場合は、オトロンを検討するとよいだろう。
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オートバックスローンの金利相場はどのくらい？
オートバックスローンの金利は、公式サイトで一律には公表されていない。契約者の信用情報や車種、支払回数によって適用金利が変わる仕組みだ。
提携先のオリコが扱うオートローンは、一般的な相場と比べてやや高めに設定される傾向があるとの指摘はある。
オートバックスに自社ローンはある？オトロンとの違い
AFSが扱うオートバックスローンに自社ローンの取り扱いはない。AFSはあくまで信販会社を通す一般的なローンを提供する会社だ。
一方、同じオートバックスグループには、自社ローン専門店の「オトロン」がある。オートバックスセブングループの完全子会社が運営し、信販会社を通さず独自基準で審査する仕組みだ。頭金・保証人なしで申し込めるプランもある。
同じグループ内のサービスでも、審査方式がまったく異なる点は覚えておきたい。オートバックスローンで不安がある場合は、オトロンの仮審査を検討する価値がある。
オートバックスローンの審査に落ちたら？次の選択肢
オートバックスローンの審査に落ちても、車を諦める必要はない。信用情報よりも現在の返済能力を重視する、自社ローン・信用回復ローンという選択肢がある。
ここでは、独自審査に対応する5つのサービスを紹介する。いずれもオートバックスローンとは審査基準が異なり、信用情報に不安がある人でも相談しやすい。
クルマテラス｜信用回復ローンで通過率97.9%
クルマテラスは、複数の信販会社と提携する信用回復ローンの販売店だ。過去の信用情報より、現在の返済能力を重視する審査基準で、通過率は97.9%とされる。
オートバックスローンのように信販会社1社の基準だけで判断されるのではなく、状況に合う提携先を選んでもらえる点が違いだ。
頭金・保証人は原則不要で、WEBから無料の仮審査を受け付けている。
クルマテラスで仮審査を申し込む
オトロン｜オートバックスグループの自社ローン専門店
オトロンは、オートバックスセブングループが運営する自社ローン専門店だ。
オートバックスローンとは異なり、信販会社を通さない独自審査で、金利がかからないプランを扱う。
在庫は1,000台規模で、累計販売台数は34,000台を超える。同じグループの安心感を求める人や、通常のオートローンの審査に不安がある人に向いている。
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カーリバ｜最短3分で結果が分かるスピード審査
カーリバは、最短3分で結果が分かるスピード審査が特徴の自社ローン販売店だ。急いで車が必要な人や、審査結果を早く知りたい人に向いている。
審査の通過可能性を早く確認したい場合は、まず仮審査を申し込み、希望する車両や支払い条件を相談するとよい。
カーリバで仮審査を申し込む
モビローン｜自社ローン・信用回復ローンを両方提供
モビローンは、自社ローンと信用回復ローンの両方を扱う販売店だ。
審査通過率は約99.8%で、状況に応じて自分に合うローンを提案してもらえる。
最大120回の長期分割払いに対応しており、月々の返済負担を抑えたい人にも向いている。完済すれば、信用情報の回復につながる可能性もある。
モビローンで仮審査を申し込む
げんき自動車｜最長84回払いで月々の負担を抑えられる
げんき自動車は、ミニバン専門店「ゴーゴーカーズ」を運営する自社ローン対応の販売店だ。最長84回（7年）払いに対応し、収入に合わせて返済額を調整しやすい。
頭金・保証人が不要なプランもあり、債務整理やブラックリストの状態でも相談できる。仮審査で、希望車両を含めた月々の支払額を確認しておきたい。
げんき自動車の自社ローン
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オートバックスのローンに関するよくある質問
オートバックスに無金利ローンはある？
AFSが扱う通常のオートローンに常時適用される無金利プランは確認できない。
無金利・低金利がうたわれるのは、特定の車種やキャンペーン期間に限定されるケースが中心だ。適用期限と条件は店舗やキャンペーンごとに異なるため、申し込み前に必ず確認してほしい。
金利がかからない購入方法を優先したいなら、金利ゼロをうたう自社ローン専門店を比較するのも選択肢になる。
オートバックスローンの審査結果はどのくらいで出る？
店舗での申し込みからその日のうちに回答が来るケースが多いが、内容によっては数日かかる場合もある。急ぎの場合は事前に店舗へ確認しておきたい。
オートバックスローンは頭金なしでも契約できる？
頭金0円のプランも用意されているが、審査結果によっては頭金を求められることがある。審査次第で条件が変わる点は理解しておきたい。
オートバックスローンとカーリース「まる乗り」はどちらが審査に通りやすい？
どちらも信用情報を確認する審査があり、一概にどちらが甘いとは言えない。月々定額にしたいならカーリース、車を所有したいならローンが向いている。
自社ローンと信用回復ローンはどう違う？
自社ローンは販売店が独自基準で審査し、信販会社を通さないのが特徴だ。
信用回復ローンは提携信販会社を活用しつつ、現在の返済能力を重視して審査する仕組みを指す。
審査に不安がある場合、複数社に同時申し込みしてもいい？
自社ローン・信用回復ローンの多くは、信用情報機関への照会を行わない仮審査に対応している。複数社に同時に申し込んでも信用情報への影響は少ないとされる。
オートバックスローンの金利は交渉できる？
金利は信販会社の審査結果で決まるため、店頭で自由に交渉できるものではない。
頭金を増やす、返済回数を短くするなど、総支払額を抑える工夫の方が現実的だ。
まとめ｜不安があれば自社ローン・信用回復ローンも検討を
オートバックスローンは、AFSが窓口となりオリコやイオンプロダクトファイナンスが審査する信販系のオートローン。
信用情報に不安がある人には、審査が厳しく感じられる傾向がある。
金利は一律に公表されておらず、無金利プランも常時あるわけではない。オートバックス自体に自社ローンの取り扱いはなく、自社ローンを探すならグループ会社のオトロンが選択肢になる。
審査に不安がある、あるいは実際に落ちてしまった場合は、オトロンをはじめとした、自社ローン・信用回復ローンの無料仮審査を試すとよいだろう。
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