ろうきんのカーローン審査は厳しい?日数と落ちた時の対処

ろうきん（労働金庫）のマイカーローンは、金利の低さで人気がある。一方で審査は厳しいのでは？仮審査の日数はどれくらいか？と不安を感じる人も多い。

この記事では、ろうきんのカーローン審査が厳しいと言われる理由や、仮審査・本審査にかかる日数、落ちたときの対処法を整理する。

あわせて、ろうきんの審査に不安がある人でも申し込みやすい自社ローン・信用回復ローンや、購入より審査に通過しやすいカーリースも紹介する。

審査に不安があるなら、契約が前提にならない無料の仮審査で通る可能性を先に確かめるのが確実な方法だ。落ちて困っている人ほど、早めに仮審査を用意しておきたい。

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ろうきんのカーローン審査は厳しいのか

ろうきんのマイカーローンは、低金利の代わりに審査基準がしっかりしていると言われる。まずは「厳しい」と言われる理由と、見られる項目を確認したい。

審査が厳しいと言われる理由

ろうきんは利益を目的としない非営利の協同組織金融機関だ。金利が低い分、貸し倒れのリスクを抑えるため審査を慎重に行う傾向がある。

申込条件として年収や勤続年数の基準を設けているケースも多い。条件を満たさないと、その時点で見送りになることもある。低金利の銀行系ローンに共通する特徴と言える。

審査でチェックされる項目

ろうきんの審査では、返済能力と信用情報が重視される。チェックされる主な項目は、以下のとおりだ。

• 収入の安定性（金額より継続性が見られる）
• 勤続年数・雇用形態
• 信用情報（延滞・債務整理などの履歴）
• 他社からの借入件数・借入額
• 会員・組合員かどうかなどの利用条件

特に重要なのが信用情報だ。仮審査の段階で信用情報が照会されるため、過去に延滞や債務整理があると、仮審査で見送りになりやすい。

事故情報が消えるまでの期間は内容によって異なる。

ろうきんのカーローン審査の流れと日数

ろうきんの審査は仮審査と本審査の2段階だ。納車予定から逆算して、いつ申し込むかを考えたい。

仮審査から本審査までの流れ

一般的な流れは、仮審査の申込から始まる。ネットで仮審査を申し込み、結果連絡を受けてから、来店して正式申込（本審査）に進むのが基本だ。

仮審査では申込内容と信用情報をもとに、借入できる可能性を判断する。本審査では必要書類を提出し、申込内容との相違がないかを最終確認する。

仮審査の入力内容と本審査の提出書類に食い違いがあると、結果が変わることがある点に注意したい。

仮審査・本審査にかかる日数の目安

ろうきんの審査は、銀行系のなかでもスピードがゆっくりめだ。日数の目安は、以下のとおり。

ゴールデンウィークや年末年始などの連休をはさむと、さらに日数がかかる。仮審査の有効期限は3〜6か月とされることが多いため、納車が先なら仮審査を先行し、本審査は納車の1〜2か月前に申し込む進め方が無理がない。

急ぐ事情があるなら、即日審査に対応するサービスも選択肢になる。

仮審査に通れば本審査も通るのか

仮審査さえ通れば安心と考えがちだが、必ずしもそうとは限らない。仮審査と本審査の関係を整理する。

仮審査に通れば本審査も通るのか

仮審査に通ると本審査も通る可能性は高い。ただし仮審査の通過は本審査の合格を保証するものではない。

仮審査は申込時の自己申告と信用情報をもとにした暫定的な判断だ。本審査で書類を確認した結果、申告と異なる事実が出てくれば、結果が変わることもある。

仮審査に通って本審査で落ちる主な原因

仮審査を通過したあとに本審査で見送りになる場合、次のような原因が考えられる。

• 申告した年収・勤務先と書類の内容が異なる
• 仮審査後に新たな借入や延滞が発生した
• 提出書類に不備があり、確認が取れない

仮審査から本審査までの間に、新しいローンやカードを申し込むのは避けたい。申込件数が増えると、評価が下がることがある。

仮審査で落ちる主な理由

そもそも仮審査の段階で見送りになる場合は、信用情報か収入面に原因があることが多い。延滞・債務整理の履歴、他社借入の多さ、収入の不安定さなどが代表的だ。

申込条件である年収や勤続年数を満たしていないケースもある。心当たりがあるなら、借入希望額を下げる、頭金を用意するなどで通る可能性は上がる。

乗りたい車に乗ることが目的ならクルマテラスなど審査の通過しやすい信用回復ローンや自社ローンを選ぶのも1つの手だ。

ろうきんの審査に落ちたときの選択肢

ろうきん審査に落ちても、乗りたい車を諦める必要はない。

以下の方法ならば、仮に落ちたとしても安心だ。

• 信用情報に不安があっても申し込める「信用回復ローン」「自社ローン」を使う
• 購入のローンより審査に通過しやすい「カーリース（車のサブスク）」を使う
• 借入希望額を下げる、頭金を用意するなど申込内容を見直す

延滞や債務整理の履歴があるなら、信用回復ローン・自社ローンが現実的だ。

車を所有する必要がなく、月額定額で手軽に乗りたいならカーリースが向いている。

いずれも契約前提でない無料の仮審査やお試し審査で、まず通るかどうかを試せるのが利点だ。

審査が不安な人向けの自社ローン・信用回復ローン

ろうきんのような信販・銀行系の審査が難しい場合でも、独自審査の自社ローンや、信用回復ローンなら申し込める可能性がある。ここでは代表的な3社を紹介する。

なお信用回復ローンと自社ローンは仕組みが異なるため、まとめて「カーローン」とは扱わない。

クルマテラス

クルマテラスは信用回復ローンを扱うサービスで、審査通過率は約97%、最短即日審査をうたっている。延滞や債務整理の経験があり、一般的なローンが難しい人でも申し込みやすいのが特徴だ。

完済すれば信用が回復する可能性がある正規のローンで、怪しいサービスではない。まずは仮審査で通る見込みを確認してみたい。

審査が不安なら、契約前提でない仮審査で可能性を試すのが手堅い。

オトロン

オトロンは自社ローン専門の中古車販売店だ。信販会社を通さず店舗と利用者が直接分割払い契約を結ぶため、過去の滞納歴や他社借入の影響を受けにくい。

公式では審査通過率95%以上、最短15分で審査結果としている。即日審査に対応するため、急いで車が必要な人にも向いている。

過去のローンで不安がある人は、仮審査で通るかどうかを先に確かめておきたい。

モビローン

モビローンはオンライン商談に対応した自社ローンの専門店だ。来店せずに手続きを進めやすく、信用情報に不安がある人でも申し込める可能性がある。

自社ローンは完済しても信用情報には反映されない。利息の代わりに分割手数料がかかる仕組みである点を理解したうえで利用したい。

申込内容によって結果は変わるため、まずは仮審査で見込みを確認するのがおすすめだ。

審査が通過しやすいカーリース（車のサブスク）

カーリースの審査は、車を購入するローンより通りやすいと言われる。所有権がリース会社にあり、車自体が担保のように機能するためだ。

月額定額で頭金もいらないため、まとまった資金がない人にも向いている。ここでは審査が比較的通りやすいとされる3社を紹介する。

MOTAカーリース

MOTAカーリースは、契約満了後に車がもらえるカーリースだ。もらえる前提のため走行距離制限がなく、満了時の原状回復費用の請求もない。最安は月7,480円〜の水準で、長期契約で月額を抑えやすい。

審査はオリックス自動車が行う。提携先が大手のため、極端に厳しいわけではない。乗りたい車種で通るかを試したいなら、まず審査だけ受けてみるのが早い。

リースナブル

リースナブルは月6,600円〜の低価格が特徴のカーリースだ。審査対象になる金額が低いほど通りやすくなる傾向があるため、月額の安さは審査面でも有利に働きやすい。

中古車の取り扱いもあり、新車では手が届かない車種を狙える場合もある。

予算を抑えつつ車に乗りたい人に向いている。在庫やプランは時期で変わるため、公式で最新の条件を確認したい。

おトクにマイカー 定額カルモくん

おトクにマイカー 定額カルモくん（以下カルモくん）は、月額が業界最安水準のカーリースだ。月額が低いと審査対象の金額も下がるため、審査に不安がある人から選ばれやすい。

7年以上の契約なら走行距離制限がなく、月500円の追加で満了後に車をもらえるオプションも付けられる。

カルモくん契約にならないお試し審査があり、乗りたい車種で通るかを気軽に試せるのが利点だ。

自分に合うのは信用回復ローンとカーリースのどちらか

審査に不安がある場合、信用回復ローン・自社ローンと、カーリースのどちらを選ぶか迷いやすい。考え方の軸を整理する。

所有にこだわるなら信用回復ローン・自社ローン、手軽さと定額管理を重視するならカーリースが目安になる。

どちらも契約前提でない仮審査・お試し審査があるため、迷うなら両方の通過可能性を試してから決めるのが現実的だ。

ろうきんのカーローン審査に関するよくある質問

ろうきんのカーローン審査について、検索されやすい疑問をまとめた。

ろうきんのカーローン審査は誰でも通りますか

誰でも通るわけではない。収入の安定性や信用情報、申込条件を満たしているかで判断される。

不安がある場合は、仮審査で先に可能性を確認するとよい。

仮審査に通れば本審査も必ず通りますか

必ず通るとは限らない。仮審査は暫定的な判断で、本審査では書類で内容を確認する。申告と書類に相違があると結果が変わることがある。

ろうきんのマイカーローン審査は甘いのですか

低金利の分、審査は慎重に行われる傾向がある。「甘い」という評判もあるが、信用情報や収入は他社と同様にしっかり確認される。

仮審査・本審査にかかる日数はどのくらいですか

仮審査はおよそ5営業日〜1週間、本審査は1〜2週間が目安だ。連休をはさむとさらにかかるため、納車日から逆算して早めに申し込みたい。

ろうきんの審査に落ちたらどうすればいいですか

信用回復ローン・自社ローンや、審査に通りやすいカーリースが選択肢になる。いずれも契約前提でない仮審査・お試し審査があるため、次の一手として通る可能性を試せる。

ブラックでもカーローンを組めますか

一般的な銀行・信販系ローンは難しい傾向がある。

一方で、信用情報に不安がある人向けの信用回復ローンや自社ローンなら、申し込める可能性がある。

ろうきんの審査が不安なら仮審査で可能性を試すのが現実的

ろうきんのマイカーローンは金利が低い一方、審査は慎重で日数もかかりやすい。仮審査は5営業日〜1週間、本審査は1〜2週間が目安で、信用情報や収入の安定性がしっかり見られる。

審査に不安があったり、すでに落ちて困っていたりする場合でも、車に乗る方法はある。信用情報に不安がある人向けの信用回復ローン・自社ローンや、購入より審査に通過しやすいカーリースが現実的な選択肢だ。

どれも契約が前提にならない無料の仮審査・お試し審査を用意している。まずは通るかどうかをテストし、結果を見てから決めれば、無理なく次の一手を選ぶとよいだろう。

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