カーコンカーリース(もろコミ)の審査は厳しい？落ちる原因・審査基準・審査落ち後の対処法を解説

「カーコンカーリースの審査は厳しいのか」「審査に落ちたらどうすればいいのか」と不安を感じている人は多い。

カーコンカーリース（もろコミ）は、頭金0円・残価設定0円で契約満了後にクルマがもらえるカーリースだ。

ただし、契約には提携リース会社・信販会社による審査がある。

結論として、カーコンカーリースの審査は住宅ローンなどと比べて極端に厳しいわけではないが、信用情報や年収によっては落ちることもある。

もし審査が不安なら、審査が通りやすいと言われるカーリースや、通過率の高い自社ローンを併用して検討するのが現実的だ。

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■残価0円で最後はもらえる「カーコンカーリース」とは

カーコンカーリースは、カーコンビニ倶楽部株式会社が運営するカーリース（車のサブスク）だ。正式なサービス名は「もろコミ」という。

最大の特徴は残価設定が0円で、契約満了後にクルマがそのままもらえる点にある。一般的なカーリースは契約満了時に車を返却し、残価精算が発生することがあるが、カーコンカーリースにはその精算がない。

走行距離制限や原状回復の縛りも気にせず乗れるのは大きな魅力だろう。料金は新車で月々税込8,000円台からと、業界でも安い水準だ。

頭金や登録諸費用に加え、車検基本料・自動車税・自賠責保険料・重量税まで月額に含まれている。

プランは契約期間別に用意されている。主なプランは以下のとおりだ。

国産乗用車の全車種に対応しており、希望の車種が選びやすいのも利点だ。

ただし、安く乗れるからといって審査なしで契約できるわけではない。

次の章で、申込から審査までの流れを確認していこう。

■カーコンカーリースの審査手順・申込の流れ

カーコンカーリースの申込は、Webで完結する3ステップが基本だ。

申込から契約までの流れは、以下のように進む。

申込後の審査は、カーコンビニ倶楽部の提携リース会社・信販会社が実施する。

つまり、実際の審査基準を持っているのは提携先の審査会社だ。

カーコンカーリースは複数の審査会社と提携している。

1社の審査に通らなくても別の審査会社で通る可能性があるため、一般的なカーリースより通りやすいと言われることもある。

審査結果は本人のみにメールで通知される。

家族や同居人に知られる心配がない点は、申込のハードルを下げてくれるだろう。なお、審査に通過しても、その時点で契約が確定するわけではない。

審査通過後に結ぶ本契約で、はじめて契約が確定する仕組みだ。仮審査の段階では契約義務は発生しないため、通るかどうかを試す目的で申し込んでも問題ない。

■カーコンカーリースの審査は厳しい？落ちる原因・基準

ここが本記事の核心だ。

カーコンカーリースの審査が厳しいのか、何が原因で落ちるのかを詳しく見ていく。

結論から言えば、カーコンカーリースの審査は住宅ローンやカードローンと比べて極端に厳しいわけではない。

カーコンカーリースは「お金を借りるローン」ではなく、毎月のリース料を払い続けられるかを見るサービスだからだ。ただし「審査が甘い」と断言できるものでもない。

信用情報や収入の状況によっては、当然落ちることもある。

審査基準は公開されていないため、ここでは一般的に重視される項目と、落ちやすいケースを整理する。

カーコンカーリースの審査基準でチェックされる項目

カーコンカーリースの審査では、提携の審査会社が申込者の支払い能力と信用力を総合的に判断する。

主にチェックされるのは、以下のような項目だ。

特に重視されやすいのが信用情報と年収だ。

審査会社は指定信用情報機関に照会するため、申込時に申告していない過去の履歴も把握される。

現在は借金がなくても、過去数年の遅延や事故情報が残っていれば、審査に影響する可能性がある。

年収については、200万円が一つの基準とされることが多い。

ただしこれは明示された基準ではなく、職業や勤続年数、借入額などと合わせて総合的に判断される。

年収が基準を下回っていても、安定収入のある連帯保証人を立てることで契約できるケースもある。

カーコンカーリースの審査に落ちる原因

審査に落ちる人には、いくつか共通する原因がある。

代表的な原因は、以下のとおりだ。

最も影響が大きいのは、信用情報に関わる金融事故の履歴だ。

自己破産や任意整理などの情報は、登録から5〜10年ほど信用情報機関に保管される。この期間中は、信販会社が関わる審査では通過が難しくなる傾向がある。

意外と見落とされがちなのが、公共料金や税金の支払い遅延だ。

携帯電話の本体を分割払いにしている場合、その遅延が信用情報に記録されていることもある。申込前に、心当たりがないか確認しておきたい。

■審査が甘い・通りやすいカーリースはある？

カーコンカーリースの審査に不安がある人は、審査が通りやすいと言われる他社も併せて検討しておきたい。カーリースは会社ごとに審査項目や提携する信販会社が異なる。

そのため、ある会社で落ちても、別の会社では通過できる、もしくはより好条件で契約できることがある。

ここでは、カーコンカーリースと比較しながら、審査が通りやすいと評判の3社を紹介する。

審査が不安なら、本命のカーコンカーリースと並行して、これらにも仮審査を出しておくと選択肢を残せる。

MOTA：契約満了でクルマがもらえてオリックスが審査

MOTA（モータ）カーリースは、契約満了後にクルマがもらえる点で、カーコンカーリースと方向性が近いサービスだ。新車が月々5,940円からと安く、7年・9年・11年の契約期間から選べる。

カーコンカーリースの審査が提携リース会社・信販会社によるのに対し、MOTAは車両の調達とリースの審査をオリックス自動車が行うのが特徴だ。

大手のオリックス自動車が審査を手がけるため、安心して申し込めるサービスと言える。

審査では主に収入・借金・信用情報の3点が見られる。ある程度の収入があり、借金が少なく信用情報に問題がなければ、通過の可能性は高い。

「最後はクルマがもらえる」という条件はそのままに、別の審査先で試したい人に向いている。

リースナブル：月額が安めの車種を多数ラインアップ

リースナブルは、月額の安い車種を多くそろえたカーリースだ。審査が甘めと言われることが多く、審査に不安がある人から選ばれている。

カーコンカーリースと同様に、リースナブル自体ではなく提携する信販会社（オリコ・アプラスなど）が審査を行う仕組みだ。

月額料金が安いぶん、支払いの負担が小さく、通過しやすい傾向があるとされる。

カーコンカーリースが契約期間7〜11年と長めなのに対し、リースナブルは比較的短い契約も選べる。

中途解約の違約金が原則無料という点も、カーコンカーリースにはない特徴だ。月額を抑えつつ、解約の自由度も確保したい人に向いている。

定額カルモくん：クイック審査で気軽に試せる

おトクにマイカー 定額カルモくん（以下カルモくん）は、新車を月額1万円台から契約できるカーリースだ。

カルモくんの特徴は、契約前に通るかどうかを試せる「クイック審査」が用意されている点にある。

カーコンカーリースの審査も結果が本人にしか通知されないが、カルモくんのクイック審査は、より気軽に通過の見込みを確認できる。入力は数分で済み、審査に通っても必ず契約する義務はない。

「カーコンカーリースの審査に通るか不安」という人が、まず腕試しに使うのにも向いている。

契約年数を1年単位で選べる柔軟さも、長期契約が前提のカーコンカーリースとの違いだ。

■どうしてもカーコンカーリースの審査に通らない場合は通過率の高いローンも

複数のカーリースで審査に落ちてしまう場合、原因は信用情報にあるケースが多い。

過去に金融事故があると、信販会社を介するカーリースではどうしても通過が難しくなる場合に選択肢になるのが、信用情報の状態が原因で落ちる人向けのローンだ。

ここで紹介するローンは「車を買う」契約だが、信販会社を介さない、あるいは独自基準で審査するため、ブラックの状態でも通る可能性がある。

最終的にクルマが自分のものになる点は、もらえるプランのカーコンカーリースと近い発想と言える。

審査に何度も落ちている人は、これらのローンを検討してみてほしい。

クルマテラス：信用回復ローンで審査通過率約97%

クルマテラスは、過去に延滞や自己破産などでいわゆるブラックになった人向けに、信用回復ローンで中古車を販売するサービスだ。

複数の信販会社と提携しており、審査通過率は約97%と高い。

カーコンカーリースの審査に通らなかった人でも、クルマテラスなら車を持てたというケースは少なくない。

仮審査は最短30秒のフォームから無料で申し込める。

カーリースの審査に落ちて行き詰まっている人が、次の一手として試しやすいサービスだ。

オトロン：信販を介さない自社ローンで通過率95%以上

オトロンは、信販会社を完全に介さない自社ローンを採用した中古車販売サービスだ。審査通過率は95%以上を誇る。

外部の信用情報機関への照会を行わないため、ブラックの状態でも申込が可能となっている。

カーコンカーリースが信販会社の審査を通す必要があるのに対し、オトロンは独自基準で完結するのが大きな違いだ。

審査は最短15分というスピードで、実質金利0%で総支払額を抑えられる点も見逃せない。

頭金・保証人が不要なため、条件面でつまずいてきた人にも申し込みやすい。

自社ローンの窓口：最大5社へ一括で仮審査

自社ローンの窓口は、必要な情報を一度入力するだけで、最大5社の自社ローン会社に一括で仮審査を依頼できるサービスだ。自社ローンを扱う販売店を自分で探す手間がかからない。

カーコンカーリースのように1つの窓口で完結する手軽さがありつつ、複数社の結果を一度に比較できるのが強みだ。

最大5社から連絡が来るため、1社目がだめでも次の販売店に試せる。審査に何度も落ちている人や、自社ローンの会社を探すのが面倒な人に向いている。

カーコンカーリースの審査でつまずいたら、まとめて可能性を探る選択肢として活用したい。

■カーコンカーリースの審査に関するよくある質問

最後に、カーコンカーリースの審査に関するよくある質問をまとめた。

疑問が残っている人は、ここで解消しておこう。

Q. カーコンカーリースの審査は厳しいですか？

住宅ローンやカードローンと比べると、極端に厳しいわけではないと言われている。

カーコンカーリースは複数の審査会社と提携しているため、1社で落ちても別の会社で通る可能性がある。

ただし、信用情報に傷がある場合は通過が難しくなるため、審査が甘いと断定はできない。

Q. カーコンカーリースの審査に落ちる原因は何ですか？

最も多い原因は、信用情報に関わる金融事故の履歴だ。

過去の自己破産・任意整理・長期の支払い遅延などがあると、落ちやすくなる。

そのほか、収入が不安定、他社からの借入が多いといった点も原因になり得る。

Q. 連帯保証人は必要ですか？

必ずしも必要ではない。

ただし、収入が不安定な場合や信用力に不安がある場合は、安定収入のある家族などに連帯保証を求められることがある。

その場合は申込後に案内されるため、まずは申し込んでみて問題ない。

Q. 審査はどのような流れで行われますか？

車種を選び、プランやオプションを決めて必要事項を入力すると、その内容をもとに提携の審査会社が審査を行う。

審査結果は本人のみにメールで通知される。

審査に通っても、その後の本契約を結ぶまで契約は確定しない。

Q. 審査に落ちたらどうすればいいですか？

まずは、審査が通りやすいと言われるニコノリやリースナブルなど、別のカーリースに申し込んでみるとよい。

会社ごとに審査基準が異なるため、別の会社なら通過する可能性がある。

信用情報が原因で何度も落ちる場合は、オトロンやクルマテラスといった通過率の高いローンを検討してほしい。

■【まとめ】まずは仮審査を申し込んで通るか確かめよう

カーコンカーリースの審査は、住宅ローンほど厳しくはないが、信用情報や年収によっては落ちることもある。

落ちる主な原因は、過去の金融事故の履歴や収入の不安定さだ。

ただし、審査基準は公開されておらず、実際に申し込んでみないと通るかどうかは分からない。

仮審査は無料で、通っても契約義務は発生しない。

まずは気軽に申し込んで、自分が通るかどうかを確かめることをおすすめする。

もし審査が不安なら、審査が通りやすいと言われるリースナブルやクルマテラス、オトロンなどにも、並行して仮審査を出しておくとよい。

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